Una mujer de Ohio gana un premio mayor de 15 millones de dólares, pero se llevará a casa sólo 4,5 millones de dólares después de impuestos. ¿Tiró el dinero por el desagüe?
La suerte estuvo presente y tuvo en cuenta cuando una mujer de Sandusky, Ohio, ganó a lo grande en el juego raspadito del 50º aniversario del estado en junio.
La ganadora, identificada sólo como Jeanne, cayó al suelo cuando se dio cuenta de que había ganado un premio mayor de 15 millones de dólares con una tarjeta raspable de 50 dólares, según la Comisión de Lotería de Ohio.
no te pierdas
Cuando llevó la tarjeta ganadora al empleado de Friendship #83 en Sandusky, “ambos simplemente lloraron”, dijo Jeanne en un presione soltar. “Había gente en la fila mirándome como si hubiera perdido la cabeza”.
Jeanne tenía dos opciones para reclamar su enorme premio: podía aceptar una anualidad de 600.000 dólares durante 25 años (lo que sumaría un total de 15 millones de dólares), o podía aceptar una suma global de unos 7,5 millones de dólares.
Optó por la opción de 7,5 millones de dólares en efectivo, una suma que en realidad se reducirá a alrededor de 4,5 millones de dólares, estima Moneywise, una vez que haya pagado sus impuestos federales y estatales.
Esa diferencia de $10,5 millones entre el premio anunciado de $15 millones y sus ganancias finales plantea la pregunta: ¿tiró dinero por el desagüe al elegir la suma global?
Gravar los premios de la megalotería
El IRS exige que todas las agencias de lotería retengan el 24% de las ganancias de lotería superiores a $5,000 para impuestos federales. Sobre el bolso de 7,5 millones de dólares de Jeanne, esto equivale a un impuesto de 1,8 millones de dólares.
Pero como las ganancias de la lotería se gravan como ingresos ordinarios, una ganancia inesperada de este tamaño colocaría a Jeanne en el tramo más alto del impuesto federal sobre la renta del 37%, lo que significa que deberá pagar impuestos adicionales progresivamente hasta alcanzar el umbral del tramo. Al final, su factura total de impuestos federales ascenderá a alrededor de 2,73 millones de dólares.
El estado de Buckeye también grava las ganancias de la lotería como si fueran ingresos normales. La victoria de Jeanne en una suma global de $7,5 millones la colocaría firmemente en el tramo superior del impuesto sobre la renta estatal del 3,5% para 2024, lo que consumiría aproximadamente $262.000 de su total.
Después de todo eso, la obligación tributaria total de Jeanne relacionada con su premio asciende a aproximadamente $3 millones, lo que significa que solo podrá disfrutar alrededor de $4,5 millones de su premio de raspadito de $50 (que sigue siendo un sorprendente retorno de la inversión).
Tiene grandes planes para sus ganancias. Jeanne dice que quiere pagarle a su mejor amiga. hipotecacon quien se ha quedado durante los últimos dos años, y le encantaría comprar una casa en Florida.
Pero, ¿podría haber logrado esos objetivos y recaudar más dinero a largo plazo si hubiera optado por el premio de la anualidad?
Leer más: Las tarifas de los seguros de automóviles se han disparado en los EE. UU. a la impresionante cifra de $2,150 al año, pero puedes ser más inteligente que eso. Así es como puede ahorrar hasta $820 al año en minutos (es 100% gratis)
¿Qué pasaría si ella tomara la anualidad?
Si Jeanne hubiera recibido los 600.000 dólares anuales durante 25 años, eventualmente habría recibido el premio completo de 15 millones de dólares. En lugar de sentirse rica de inmediato, habría sido cómodamente rica en los años venideros.
Cuando un ganador de lotería elige la opción de anualidad, normalmente paga impuestos basándose en el pago anual (en este caso, $600,000) en lugar de en el monto total del premio.
Entonces, Jeanne se inscribiría para pagar impuestos sobre la renta por $600,000, más cualquier otro ingreso que obtenga trabajando. inversiones, beneficios, etc., durante dos décadas y media. Eso la colocaría en los tramos más altos de impuestos federales y estatales sobre la renta. Sin embargo, los republicanos de Ohio propusieron en enero una legislación que reduciría gradualmente y eventualmente eliminaría el impuesto estatal sobre la renta para 2030.
En términos de impuestos federales, debería alrededor de $180,000 por sus ganancias en 2024, y en impuestos estatales, debería alrededor de $20,000. Pero estas cifras pueden haber cambiado durante la duración de la anualidad de 25 años si se ajustan los tramos del impuesto federal sobre la renta o se aprueba el proyecto de ley republicano de Ohio. Esto también supone que Jeanne no reduce su obligación tributaria mediante varias estrategias inteligentes y con la ayuda de un Asesor financiero.
Debate sobre anualidad versus suma global
Una vez que superes el shock y la euforia de ganar un ganancia inesperada que cambia la vida, hay muchas cosas importantes a considerar. En primer lugar, normalmente hay que elegir entre recibir una suma global o una anualidad.
Muchas personas aceptan una suma global porque quieren tener acceso inmediato al efectivo para comprar artículos costosos como casas o automóviles, o tal vez, como Jeanne, quieren usarlo para Pagar deudas o para ayudar a amigos y familiares.
Con la suma global, también tiene la oportunidad (después de desembolsar sus impuestos) de invertir en activos orientados al crecimiento como acciones, bienes raíces e incluso inversiones alternativas como metales preciosos, obras de arte y vino.
Pero también existe un riesgo al elegir esta opción. Muchas personas no cuentan con la infraestructura financiera necesaria para hacer frente a una suma tan enorme de efectivo y podrían terminar ganando decisiones monetarias irresponsables.
Con un pago anualizado, los ganadores de la lotería pueden disfrutar de la seguridad de un ingreso estable y la tranquilidad de saber que no podrán desperdiciarlo todo de una vez.
Puede valer la pena trabajar con un asesor financiero sobre cómo maximizar ese flujo de dinero. Por ejemplo, es posible que desee ponerlo a funcionar a través de cuentas de inversión con ventajas fiscales, como una 401(k) o una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth. También puede considerar realizar obsequios y donaciones financieras que reduzcan su obligación tributaria.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.