Tengo 60 años y he alcanzado mi objetivo de ahorro para la jubilación de 1,5 millones de dólares, pero sufro del síndrome de “sólo un año más”
Entonces, tienes alcanzó su objetivo de ahorro para la jubilaciónpero todavía tienes miedo de apretar el gatillo y poner fin a tu carrera. Si siente la compulsión de seguir trabajando incluso una vez que haya alcanzado sus objetivos financieros (tal vez en un trabajo que ya no le apasiona), es posible que esté sufriendo el síndrome de “sólo un año más”.
No existe ninguna regla que diga que hay que dejar de trabajar a cierta edad. Si amas tu trabajo y te preocupas por él, es posible que quieras seguir trabajando en tus años dorados. Pero si está listo para jubilarse, esta lucha interna puede causarle mucha ansiedad e indecisión.
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El peligro no es que trabajes un año más, sino que se convierta en un año más, y luego en otro. Entonces, ¿cuál es la cura? Puede que todo se reduzca a sacar tus emociones de la decisión y hacer algunos cálculos fríos y difíciles.
El enigma
Digamos que una mujer sana de 60 años ha alcanzado su objetivo de ahorro para la jubilación de 1,5 millones de dólares y está dispuesta a renunciar a su trabajo en el sector sanitario, bien remunerado pero extremadamente estresante. Pero todavía duda: después de todo, es una profesión lucrativa y un año más de trabajo significa un año más de ahorros para la jubilación.
Además, no puede reclamar Medicare hasta los 65 años, y si recibe su beneficio del Seguro Social a los 62 años, tendría que tomar un beneficio reducido. Su cónyuge, de 65 años, ya está jubilado y tiene una pensión, pero ambos dudan en dejar dinero sobre la mesa y están ansiosos por pasar de ahorrar para sus ahorros a retirarlos.
Pero si tienen suficiente dinero para jubilarse, entonces su mayor problema probablemente sea más psicológico.
“La habilidad financiera más difícil es lograr que la portería deje de moverse”, como lo resumió Morgan Housel en su libro “La psicología del dinero”.
En otras palabras, si no tiene un objetivo firme para la jubilación, ese objetivo seguirá avanzando. Decidir qué será “suficiente” para una jubilación satisfactoria puede requerir un cambio importante de mentalidad.
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Calculando sus números de jubilación
Empiece por observar los hechos en lugar de escuchar sus emociones. Haz el modelado, ya sea por tu cuenta o con el ayuda de un planificador financiero. En general, utilizando el regla del 4%una cartera de 1,5 millones de dólares debería ofrecer alrededor de 60.000 dólares al año antes de impuestos durante 30 años, pero eso también dependerá de los rendimientos de su inversión.
Esta mujer de 60 años también tiene otras consideraciones. ¿Recibirá una pensión? ¿Tiene seguro médico privado u otra opción para cerrar la brecha hasta que pueda reclamar Medicare a los 65 años? Si la pareja es dueña de su casa, tiene una fondo de emergencia y no tiene ninguna otra especialidad deudaseso los coloca en una posición mucho mejor, y esto debería tenerse en cuenta en su modelado.
Incluso si las matemáticas muestran que sería beneficioso para ella trabajar un año más, también tendrá que considerar si realmente vale la pena, especialmente si teme ir a trabajar y eso está afectando su salud mental y física. Si a la pareja le preocupa dejar dinero sobre la mesa, tal vez podrían recortar sus gastos: ¿realmente necesitan renovar la cocina o comprar un auto nuevo? O tal vez podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, dejando atrás su trabajo tan estresante.
Para quienes padecen el síndrome de “sólo un año más”, trabajar un año más podría ayudarles a ganar algo de dinero extra. Pero probablemente no resuelva el problema subyacente, especialmente si cree que nunca tendrá suficiente para la jubilación. Basar una decisión en los números en lugar de en las emociones podría ayudar a aliviar la ansiedad y ayudarle a finalmente disfrutar de los frutos de su trabajo.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.