Ser propietario de una casa en Florida es una apuesta enorme. Algunas personas empiezan a preguntarse si vale la pena.

• Algunos propietarios de viviendas en Florida están reevaluando sus costos y su comodidad con el riesgo posterior al huracán Helene.

• Un vendedor cerca de San Petersburgo redujo en un 40% el precio de venta de su casa, que estaba inundada.

• Algunos sopesan si vale la pena ser propietario de una vivienda en Florida, dado el alto costo tanto del seguro como de la vivienda.

Días después El huracán Helene devastó Florida y otros cuatro estados, la agente de bienes raíces de Compass, Alexis Smith-Frady, está recogiendo los pedazos en su propia casa.

Más de tres pies de agua inundaron su bungalow de 1,400 pies cuadrados en Bradenton, dijo, y agregó que un inspector de FEMA que lo visitó lo consideró inhabitable.

Ahora, está yendo de un hotel a otro hasta que encuentra una solución más permanente.

“Tenemos una especie de casa de dos niveles; no es de dos pisos, pero hay dos niveles”, dijo Smith-Frady a Business Insider. “El nivel superior se salvó el año pasado con Idaliay luego este año se quedó con toda nuestra casa”.

Dijo que no tuvo seguro contra inundaciones durante los primeros 11 años que vivió allí, pero ahora tiene un seguro contra inundaciones y riesgos que le cuesta alrededor de $7,000 al año. Por el contrario, añadió Smith-Frady, ella es propietaria de una cabaña en Carolina del Norte donde la factura del seguro es de unos 700 dólares al año.

No está segura de si reparar la casa existente o empezar desde cero.

“Si arreglamos nuestra casa, será un proceso de tres a seis meses”, dijo Smith-Frady.

“Pero si construimos, probablemente tardará más de 18 meses porque habrá bastantes personas intentando hacer lo mismo”, añadió.

El huracán Helene causó entre 30.500 y 47.500 millones de dólares en daños por vientos e inundaciones en 16 estados, estimó CoreLogic. La firma de datos inmobiliarios espera que el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones proporcione entre $4,500 y $6,500 millones de dólares en seguros a propietarios de viviendas en Florida y el sureste de EE.UU., incluso en partes de Florida que no han experimentado un huracán como este en mucho tiempo.

Smith-Frady vive tierra adentro y, si bien su casa está junto a un río y es susceptible a inundaciones, la parte suroeste de Florida generalmente se salva de una destrucción significativa por parte de los huracanes. el ultimo Gran huracán azotará el área de la Bahía de Tampadonde está Sarasota, fue en 1921.

Es una dura realidad que muchos propietarios de viviendas en Florida puedan enfrentar los efectos de huracanes o inundaciones en algún momento, y se lo recuerdan a menudo cuando sus vence la factura del seguro contra inundaciones o del hogar. Florida es el estado con mayor riesgo de huracanes, con casi una de cada tres casas (un total de 3 millones) susceptibles a inundaciones por marejadas ciclónicas, según un modelo de riesgo de huracanes elaborado por la compañía de software de seguros Guidewire.

Los huracanes no han afectado significativamente los precios de las viviendas en Florida, dijeron expertos en datos inmobiliarios a Business Insider esta semana, y el Estado del Sol todavía está uno de los estados más populares para mudarse.

Sin embargo, los agentes inmobiliarios sobre el terreno aún no están seguros de qué sucederá a continuación. Las crecientes posibilidades de desastres naturales e inundaciones, junto con facturas de seguros elevadas y viviendas que siguen siendo relativamente caras, pueden hacer que ser propietario de una vivienda en Florida sea una propuesta costosa y arriesgada. Algunos residentes quieren salir, dijeron los corredores locales, mientras que otros son conscientes de los costos y planean quedarse.

El coste del seguro está haciendo que algunos vendedores de viviendas bajen sus precios de venta

El 27 de septiembre, la mañana después de que Helene arrasara la ciudad de San Petersburgo, la agente de bienes raíces Katie Mallah recibió una llamada de un cliente con una casa recientemente listada de tres dormitorios y dos baños en el vecindario de Shore Acres, una colección de islas artificiales.

Le pidieron a Mallah que redujera el precio de venta de su casa, que había sufrido casi un metro de daños por agua.

“Querían salir”, dijo Mallah a Business Insider. “Dijeron: 'Haremos una demostración de todo, pero queremos ponerle precio para simplemente salir. Así que propongan ese número'”.

Mallah redujo el precio de cotización en un 40%, bajándolo de 375.000 dólares a 225.000 dólares. En cuestión de horas, dijo, la inundaron unas 25 llamadas y 50 mensajes de texto de inversores interesados ​​en derribar la casa y construir una nueva.

Mallah fijó como fecha límite el martes para todas las ofertas, apenas cinco días después de la tormenta.

Parte de la prisa de los vendedores, dijo Mallah, fue el efecto paralizador que el aumento de las primas de seguros está teniendo en este segmento del mercado. Los compradores de lujo podrían ignorar el aumento del costo, agregó, pero para los compradores de casas de menos de $500,000, se está convirtiendo en un “asesino de ofertas”. El cliente de Mallah no quería quedarse sentado y esperar.

La agente de Compass, Heather Cameron, representa una casa de $474,900 en venta cerca de un canal en Tampa que también fue afectada por el huracán.

“No es una propiedad muy cara, pero el propietario ha gastado 60.000 dólares en los últimos años en seguro contra inundaciones, y esa casa se inundó durante la tormenta”, dijo Cameron a BI.

Dijo que los propietarios todavía están esperando ver cuánto cubrirá su seguro, pero están considerando ofrecer a los compradores potenciales un crédito que cubriría el seguro contra inundaciones durante un año.

“Esa casa ha estado en el mercado por un tiempo”, dijo Cameron. “El precio que tiene, con lo que cuesta el seguro contra inundaciones, la convierte en una casa asequible para la mayoría de los compradores en ese rango de precios”.

Los floridanos enfrentan algunos desafíos para obtener un seguro. Los principales proveedores como Farmers Insurance y Bankers Insurance tienen retirado del estado en los últimos añosy según las nuevas pautas de FEMA, se espera que las primas en algunas partes del estado aumenten más del 300% en los próximos años. según el Miami Herald.

En mayo de 2024, el costo promedio del seguro contra inundaciones en Florida era de $781 al año, según la empresa de finanzas personales NerdWallet. Muchos propietarios de viviendas también contratan un seguro de hogar: El hogar típico de Florida pagó más de $10,000 por un seguro de hogar en 2023, según datos de Insurify, y Capital Economics descubrió que esas primas están aumentando al tasa más rápida en 20 años.

La agente de Palm Beach, Holly Meyer Lucas, dijo que muchos propietarios de viviendas que no están obligados a adquirir un seguro contra inundaciones optan por prescindir de él.

“Muchos propietarios han abandonado el seguro contra inundaciones o han reducido su propio seguro al mínimo absoluto”, dijo Meyer Lucas a Business Insider.

Esto crea una situación especialmente espinosa, ya que los seguros contra inundaciones y contra vientos suelen ser pólizas separadas, señaló Meyer Lucas. Por lo tanto, si un propietario vive fuera de las zonas de inundación tradicionales, puede renunciar a una protección específica contra inundaciones, pero aún así pagar el seguro contra viento y de propiedad. Pero cuando se ven afectados por una marejada ciclónica histórica como Helene, resulta difícil separar lo que fue únicamente daño por agua.

“Básicamente, si no tienen seguro contra inundaciones, la casa se convierte en una pérdida total”, dijo Meyer Lucas.

Meyer Lucas anticipa más situaciones en las que los propietarios hartos de Florida, que pueden tener más valor líquido en sus casas que dinero en efectivo para repararlas, opten por reducir sus pérdidas y vender lo más rápido posible.

“Vamos a ver a mucha gente que necesitará vender sus casas porque no pueden pagar la remediación”, dijo.

Es difícil predecir si Helene hará caer los precios de las viviendas: los compradores todavía aman Florida

Incluso con los riesgos, varios expertos dijeron a Business Insider que es difícil decir si los precios inmobiliarios caerán inmediatamente en el Estado del Sol.

“No hemos visto un evento, ni siquiera uno como el huracán Ian, que haya tenido un efecto de cambio en la industria del mercado inmobiliario”, dijo a Business Insider Jon Schneyer, director de respuesta a catástrofes de la firma de datos CoreLogic.

Es cierto que algunas personas pueden irse. El Wall Street Journal informó que muchos propietarios de viviendas en Shore Acres, Florida, una ciudad costera a seis millas de San Petersburgo, quieren vender para escapar de las inundaciones. Y algunos de los pronosticadores más nefastos predicen que ventas masivas como ésta podrían hacer bajar los precios de las propiedades.

Cameron le dijo a BI que Shore Acres era conocido por sus inundaciones antes de Helene, y si bien puede ver que más propiedades en el interior, que no están en zonas de inundación, aumentan de precio, muchas personas prefieren reconstruir o mudarse localmente en lugar de abandonar el estado por completo.

“Creo que la gente realmente quiere vivir aquí”, dijo. “Y creo que la demanda seguirá siendo muy alta para vivir aquí en Tampa, St. Pete y Sarasota”.

Aún así, algunos expertos creen que los riesgos no se han incorporado adecuadamente a los precios de las viviendas, lo que ha resultado en una sobrevaluación de $50.2 mil millones en el mercado inmobiliario de Florida, según un estudio reciente publicado en Naturaleza.

“En muchas partes de los EE. UU., y particularmente en los condados costeros, pero también en partes de los Apalaches, los mercados inmobiliarios no están valorando de manera eficiente el riesgo de inundaciones en los valores de las viviendas y eso está provocando que se produzca esta burbuja inmobiliaria”, dijo Jesse Gourevitch, uno de los investigadores del estudio. dijeron a Business Insider los autores y economista del Fondo de Defensa Ambiental. “En Florida, existe un riesgo de inundación realmente alto, lo cual creo que se comprende ampliamente, pero el costo asociado con ese riesgo de inundación no se refleja en los valores de las viviendas”.

En cambio, puede haber “reducciones de personal localizadas” a medida que ciertas áreas desarrollan un estigma después de tormentas particularmente fuertes, explica Ryan D'Amario, vicepresidente de suscripción de propiedades de líneas personales en la firma de análisis de seguros Verisk. Pero predecir exactamente cuándo y dónde es probable que ocurra un evento climático extremo es tan “amplio y amplio” que es probable que muchos propietarios continúen con sus actividades habituales.

“Las tormentas ocurren de manera muy diversa en tantas áreas diferentes del estado”, dijo D'Amario a Business Insider. “La demanda siempre estará presente”.

Smith-Frady, el agente de bienes raíces cuya casa en Bradenton se inundó, dijo que parte de vivir en Florida es comprender el equilibrio entre riesgo y recompensa.

“Vivimos en un gran lugar, es maravilloso”, dijo Smith-Frady. “No hemos tenido una marejada ciclónica en esta parte de la costa del Golfo en más de 100 años. Es fácil que generaciones olviden que somos susceptibles a eso. Pero la realidad es que ese es el riesgo que asumimos al vivir en la costa.”

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