Según un estudio reciente encuesta Según CNBC, el 53% de los estadounidenses sienten que se están quedando atrás en lo que respecta a planificación de jubilación y ahorros. Con un saldo medio de una cuenta de ahorros para la jubilación de alrededor de 87.000 dólares, según datos de la Reserva Federal, la idea de jubilarse de forma anticipada puede parecer una fantasía. Sin embargo, hablamos con alguien que se jubiló de forma anticipada y compartiremos consejos sobre cómo usted también podría hacerlo.
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Consejos sobre cómo jubilarse anticipadamente
Dado que jubilarse anticipadamente es un objetivo que muchas personas tienen en mente, queremos ayudarlo a crear un plan para hacerlo realidad.
Ejecutar los números
Paul Gabrail, el fundador y presentador de Todo es dinerodejó un trabajo tradicional para centrar su energía en proyectos que le interesan. Se considera retirado porque tiene el flujo de efectivo para cubrir sus gastos y puede disponer de su tiempo como desee sin necesidad de buscar empleo. Pudo dejar su trabajo y vivir la vida a su manera a los 43 años centrándose en los cálculos que implica la planificación de la jubilación.
“No existen soluciones milagrosas para la jubilación anticipada”, señaló Gabrail. “Gastar menos y ahorrar más es una estrategia atemporal, probada y verdadera”.
Debes hacer todo lo posible para determinar cuánto dinero necesitarás para vivir cómodamente durante tu jubilación. Tu cifra de jubilación variará según tu estilo de vida y los costos de la vivienda. Sin embargo, el objetivo es hacer los cálculos para que puedas determinar cuánto dinero necesitarás ahorrar o invertir en activos para poder dejar tu trabajo 10 años antes o más. En muchos casos, tendrás que concentrarte en ser un millonario hecho a sí mismo para poder ser lo suficientemente rico como para dejar tu trabajo tan pronto.
Una vez que determine la cantidad que necesita, querrá encontrar una estrategia de creación de riqueza para acelerar el proceso.
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Construya una cartera de bienes raíces
“Un consejo de inversión táctica que puede ayudar a aumentar los ingresos (y las oportunidades de ahorrar) es crear una cartera de alquiler de bienes raíces”, compartió Gabrial. Si bien existen varias opciones para generar riqueza, como iniciar un negocio o seguir una carrera bien remunerada, Gabriel eligió concentrarse en crear una cartera de bienes raíces.
Advirtió que invertir en bienes raíces no es dinero gratis y que aún requiere mucho trabajo, pero puede valer la pena si desea dejar su trabajo antes. Invertir en propiedades de alquiler le permitió a Gabrial generar un flujo de ingresos pasivos que lo ayudó a cubrir sus gastos para no tener que depender de su trabajo. Ahora, puede dedicar su tiempo a trabajar en proyectos que le interesan.
Gabrial agregó: “Si crea una cartera de alquileres y comienza temprano (comprando una vivienda de alquiler por año a partir de los 25 años), podrá acercarse mucho más pronto a la jubilación”.
Consejos de expertos sobre lo que puede hacer para jubilarse antes
Si desea comenzar a planificar una jubilación anticipada, aquí le ofrecemos algunos consejos de expertos sobre lo que puede hacer para iniciar el proceso.
Establezca una fecha objetivo
“Lo primero es lo primero: debes decidir cuál es tu fecha de jubilación objetivo”, dijo Erika Kullberg, abogada, experta en finanzas personales y fundadora de Erika.com“Tienes flexibilidad si tus objetivos o planes financieros cambian a lo largo de los años, pero necesitas saber en qué año vas a intentar trabajar”.
Si desea jubilarse 10 años antes, tendrá que elegir un cronograma aproximado y trabajar hacia atrás para desarrollar un plan para llegar allí.
Trabaje con los números que calculó
El siguiente paso consiste en analizar los números y analizar las finanzas para determinar cuánto se necesitaría para dejar el trabajo antes. Esto también requerirá determinar cuánto dinero se puede retirar de las cuentas de inversión.
“En lugar de pensar en usted mismo como rico, concéntrese en la cantidad de ingresos que su cartera puede generar de manera segura a lo largo del tiempo”, dijo Katherine Fox, planificadora financiera certificada y fundadora de Riqueza de Sunnybranch“Si tiene entre 30 y 40 años, le conviene utilizar una estimación especialmente conservadora en los primeros años de su jubilación. A medida que pase el tiempo y se sienta más cómodo viviendo con un ingreso fijo de su cartera, puede hacer los ajustes necesarios”.
El objetivo es trabajar con sus números y su cronograma para determinar cómo puede convertirse en millonario y jubilarse temprano. Si va a invertir en bienes raíces, esto incluirá determinar en cuántas propiedades debe invertir o qué tipo de flujo de efectivo debe generar para dejar su trabajo.
Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar para jubilarse, puede dividir ese número por el número de años que quedan hasta la fecha límite para determinar cuánto necesita ahorrar cada año.
Aproveche las cuentas de jubilación
“Es probable que simplemente maximizar el 401(k) de su empresa no sea suficiente para lograr el objetivo, aunque es un buen punto de partida”, comentó Kullberg. “Maximizar su 401(k) le ayudará a disfrutar de mayores beneficios fiscales, lo que puede hacer que sus ahorros para la jubilación se extiendan aún más”.
Una vez que hagas esto, querrás considerar aportar dinero extra a una IRA para ahorrar dinero en impuestos hoy o en el futuro, dependiendo de la cuenta que elijas.
Evalúe sus opciones de estilo de vida
“Para la mayoría de las personas, ahorrar suficiente dinero para jubilarse temprano requerirá muchos sacrificios aquí y ahora, por lo que es posible que tengan que reconsiderar sus opciones de estilo de vida actuales”, dijo Kullberg.
Vale la pena señalar que estos sacrificios pueden valer la pena cuando se disfruta de una jubilación más prolongada que la mayoría. Sin embargo, hay que comprometerse a hacer algunos cambios importantes en el estilo de vida mientras se sigue trabajando.
Kullberg concluyó: “La vida es cara y cuando uno se jubila temprano no solo termina con un ingreso fijo antes que la mayoría de las personas, sino que además tiene menos tiempo para ganar el dinero que necesita para aumentar sus ahorros para la jubilación. Para poder jubilarse temprano y vivir cómodamente, debe tener un plan de ahorro y estar dispuesto a ser muy disciplinado”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Me jubilé como millonario 10 años antes: prueba estos 6 trucos financieros que te ayudarán a hacerte rico también