En un episodio de The Ramsey Show titulado “¿Debería pagar mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?”Un hombre de Colorado, llamado Dan, pidió consejo sobre si debía priorizar el pago de su hipoteca o ahorrar para la jubilación. A sus casi 59 años, Dan compartió su compleja historia financiera, que incluye haber sido dueño de una empresa durante 21 años, haber enfrentado una deuda significativa y haber conseguido un trabajo estable más adelante en su vida.
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La situación de Dan no es única. Muchas personas de más de 50 años tienen dificultades para pagar sus deudas y ahorrar para la jubilación. El ingreso familiar anual de Dan es de aproximadamente $145,000 y ha reducido su deuda de tarjetas de crédito de $92,000 a $5,000. Sin embargo, todavía debe $206,000 en su hipoteca y solo tiene $40,000 en ahorros para la jubilación.
Dave Ramsey, un asesor financiero muy conocido, le ofreció a Dan un plan de acción claro. “Escribe un cheque hoy y salda la tarjeta de crédito”, le aconsejó Ramsey, destacando la necesidad de cancelar la tarjeta de crédito y dejar de depender de las deudas.
A continuación, Ramsey recomendó crear un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos. Dan mencionó que había comenzado a ahorrar y tenía reservados 7000 dólares. Ramsey sugirió aumentar esa cantidad a unos 20 000 dólares para contar con un colchón financiero sólido.
Después de establecer el fondo de emergencia, Ramsey le aconsejó a Dan que ahorrara el 15% de sus ingresos para la jubilación. Esto equivale a unos 20.000 dólares anuales. “Si ahorras entre veinte y treinta mil dólares al año durante diez años, tendrás unos seiscientos u ochocientos mil dólares”, explicó Ramsey, ilustrando el crecimiento potencial del fondo de jubilación de Dan.
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Ramsey destacó la importancia de pagar la hipoteca de manera agresiva. Si viven con un presupuesto estricto y destinan una parte importante de sus ingresos a la hipoteca, Dan y su esposa podrían quedar libres de deudas mucho antes de lo previsto. “Tomemos cincuenta (mil dólares) y gastémoslos en la casa al año”, sugirió Ramsey, y proyectó que la casa podría pagarse en aproximadamente cuatro años.
Finalmente, Ramsey destacó la necesidad de un gasto disciplinado y la elaboración de presupuestos para lograr la estabilidad financiera. “Tienen que dejar de gastar. No tienen tiempo para malgastar dinero”, instó, enfatizando que la elaboración estricta de presupuestos y el cumplimiento de los pasos iniciales conducirían al éxito financiero a largo plazo.
Hay varios factores que entran en juego a la hora de considerar si pagar una hipoteca o ahorrar para la jubilación. Pagar la hipoteca puede suponer un importante ahorro en intereses a lo largo del tiempo y proporcionar el beneficio psicológico de no tener deudas. Por ejemplo, si pagas 188 dólares más al mes por una hipoteca a 30 años, podrías pagarla en 20 años, ahorrando unos 27.216 dólares en intereses.
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Sin embargo, invertir para jubilarse de forma anticipada puede generar mayores rendimientos debido al poder del interés compuesto. Por ejemplo, comenzar temprano permite que las inversiones crezcan de manera más sustancial con el tiempo. Una inversión constante de $10,000 anuales con un rendimiento anual promedio del 8% puede crecer hasta casi $2.8 millones en 40 años.
Para personas como Dan, la decisión puede depender de su situación financiera y sus objetivos. Si la tasa de interés de la hipoteca es baja y los ahorros para la jubilación son mínimos, puede ser más sensato priorizar los ahorros para la jubilación y aprovechar el interés compuesto y las posibles contribuciones del empleador a la jubilación. Por el contrario, si el beneficio psicológico de no tener deudas es significativo y la tasa de interés de la hipoteca es relativamente alta, puede ser beneficioso centrarse en pagar la hipoteca.
En definitiva, un enfoque equilibrado puede funcionar mejor para muchos. Pagar primero las deudas con intereses altos, contribuir a los ahorros para la jubilación y realizar pagos hipotecarios adicionales puede ofrecer un camino hacia la estabilidad y el crecimiento financieros. Consultar con un asesor financiero Puede ayudar a adaptar este enfoque a las circunstancias individuales, garantizando tanto la seguridad financiera inmediata como el crecimiento a largo plazo.
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Este artículo “¡No tienes tiempo para perder dinero!” Un hombre de 59 años con solo $40,000 ahorrados le pregunta a Dave Ramsey: ¿Pagar mi hipoteca o ahorrar para la jubilación? Apareció originalmente en Benzinga.com
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