De acuerdo a Datos de Experianla deuda total de los consumidores estadounidenses alcanzó los 17,1 billones de dólares en 2023, y la deuda de tarjetas de crédito aumentó un 10% entre 2022 y 2023. Los estadounidenses luchan contra el aumento general costo de la vida y los bienes raíces a medida que manejan sus finanzas. Para empeorar las cosas, las tasas de interés más altas también están causando tensión financiera.
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Generación Z
Deuda total media: $29,820
Deuda hipotecaria: $234,485
Deuda de automóviles: $20,305
Deuda de tarjeta de crédito: $3,262
Deuda por préstamos personales: $8,710
“Cuando se observa la tendencia general de la deuda total, tiene sentido que la deuda haya aumentado después del período de alta inflación de los últimos dos años”, dijo Gloria García Cisneros, planificadora financiera certificada (CFP) y administradora de patrimonio en Lourd Murray.
“Sin embargo, se pueden ver tendencias desproporcionadamente más altas para las generaciones más jóvenes (Generación Z y millennials)”.
Los jóvenes se enfrentan a dificultades a medida que se gradúan de la universidad debido a las deudas y a la búsqueda de empleos que les permitan vivir el estilo de vida que desean, al tiempo que soportan precios más altos. Los consumidores más jóvenes también tienen más probabilidades de ganar menos dinero, ya que aún no han alcanzado sus años de ingresos máximos.
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Millennials
Deuda total media: $125,047
Deuda hipotecaria: $299,689
Deuda de automóviles: $24,207
Deuda de tarjeta de crédito: $6,521
Deuda por préstamos personales: $16,669
“Una conclusión clave es que la deuda total de las generaciones más jóvenes, en particular los millennials y la generación Z, está aumentando a un ritmo más rápido en comparación con las generaciones anteriores”, señaló Michael Collins, analista financiero certificado (CFA) y fundador de WinCap Financiero.
“Esto se debe en gran medida al aumento de los costos de la educación, la vivienda y los gastos de estilo de vida. El problema constante de los altos niveles de deuda por préstamos estudiantiles de los millennials también ha provocado que se retrase la compra de una vivienda y otros hitos importantes de la vida, lo que podría afectar a su seguridad financiera a largo plazo”.
Los datos publicados por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) el año pasado confirmaron que los jóvenes están retrasando la compra de su primera vivienda, ya que las múltiples deudas les impiden ahorrar para el pago inicial. La edad media de los compradores de vivienda por primera vez fue de 36 años, la cifra más alta desde que la NAR comenzó a recopilar datos.
“En el pasado, comprar una casa era mucho más factible cuando uno salía de la universidad y tenía 20 años que ahora”, dijo Cisneros. “Sin embargo, no creo que esto suceda a medida que las generaciones futuras se acerquen a la edad de jubilación, porque vivir se ha vuelto más caro y muchos están posponiendo las fechas de compra de una casa”.
Dado que una casa es a menudo el elemento más grande en el estado de cuenta del patrimonio neto de un consumidor estadounidense, las generaciones más jóvenes podrían tener más deudas en su Jubilación.
Generación X
Deuda total media: $157,556
Deuda hipotecaria: $278,935
Deuda de automóviles: $27,098
Deuda de tarjeta de crédito: $9,123
Deuda por préstamos personales: $22,259
“Cada generación está influenciada por las normas de la sociedad a medida que crece y no puede escapar de las actitudes sobre el crédito y las finanzas más de lo que puede escapar de su propia música popular”, explicó Mike Sullivan, consultor de finanzas personales de Toma el control, América.
“Por lo tanto, deberíamos esperar que los consumidores de la generación Z deban menos que los millennials, y estos últimos menos que los consumidores de la generación X. Y deberíamos esperar que la mayoría de los baby boomers y los miembros de la generación silenciosa hayan logrado cierta estabilidad financiera con pocas deudas”.
Sullivan también mencionó que las calificaciones crediticias no existían hasta 1989 y que las cosas cambiaron por completo para los consumidores de la Generación X, que crecieron con ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas que llegaban por correo. Esta generación también es conocida por ayudar económicamente a sus hijos adultos, lo que podría estar frenándolos.
Baby Boomers
Deuda total media: $94,880
Deuda hipotecaria: $191,557
Deuda de automóviles: $21,609
Deuda de tarjeta de crédito: $6,642
Deuda por préstamos personales: $22,551
A Cisneros no le sorprendieron las menores tasas y montos de deuda para los baby boomers y las generaciones silenciosas, ya que “se están acercando o ya están jubilados, por lo que probablemente hayan ahorrado fondos para las próximas décadas y estén cerca de pagar hipotecas y otras deudas”.
A medida que las generaciones envejecen, pueden pagar sus deudas y tomar mejores decisiones financieras, ya que probablemente también estén más consolidadas en sus carreras. Los baby boomers crecieron en una época diferente, cuando la vivienda era asequible, y no tuvieron que esperar tanto como las generaciones más jóvenes para ingresar al mercado inmobiliario.
Generación silenciosa
Deuda total media: $38,600
Deuda hipotecaria: $142,644
Deuda de automóviles: $16,054
Deuda de tarjeta de crédito: $3,412
Deuda por préstamos personales: $14,547
“Está claro que diferentes factores, como las condiciones económicas, las tendencias sociales y las decisiones individuales, influyen en el panorama de la deuda de cada generación”, señaló Collins. “Es fundamental que las personas comprendan su situación financiera y tomen decisiones informadas sobre la gestión de su deuda para lograr la estabilidad financiera”.
No debería sorprender que esta generación sea la que menos deuda tenga, ya que ha tenido más tiempo para ordenar sus finanzas y ha experimentado un clima económico muy diferente.
Sullivan añadió: “Los consumidores más jóvenes están en gran desventaja en todos los sentidos. Pero tienen juventud y tiempo, y muchos consumidores mayores estarían encantados de comerciar con ellos. En cambio, los consumidores mayores transferirán riqueza a las generaciones más jóvenes y las ayudarán a lograr la estabilidad”.
Continuó diciendo: “La generación X pagará sus deudas con las herencias de sus padres. Los millennials pueden tener más dificultades para gestionar sus propios asuntos, y pasarán 20 años más hasta que veamos lo que puede hacer la generación Z”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Esta es la deuda promedio de cada generación