Con 1,6 millones de dólares patrimonio neto y $4,500 en gastos mensuales, jubilarse a los 63 años es una posibilidad, pero mucho de eso depende de sus circunstancias. Los ingresos que generará su patrimonio neto dependen primero de cuánto de él esté en forma de activos líquidos. tolerancia al riesgo es otro factor clave que ayudará a determinar cuánto es probable que gane su cartera, así como qué parte del capital está dispuesto a retirar para pagar los gastos de subsistencia. Otros elementos importantes incluyen cuánto y qué tipo de otros ingresos tiene, su situación fiscal y su expectativa de vida.
¿Tiene preguntas sobre la planificación de la jubilación? Hable hoy con un asesor financiero fiduciario.
¿$1,6 millones generarán $4.500 mensuales?
Usando el Regla de retiro del 4% En general, podría retirar $64,000 el primer año y ajustarlo al alza según la inflación anualmente a partir de entonces. Esta tasa equivale a $5,333 por mes, lo que técnicamente está por encima de sus gastos mensuales.
Ahora, veamos los riesgos de seguir este camino. Para empezar, Muchos asesores señalan que una tasa de retiro del 4% No siempre va a funcionar en todas las situaciones. Si bien está diseñado para permitir que una cartera invertida de manera conservadora dure al menos 30 años en una amplia variedad de escenarios económicos y de mercado, es posible que no tenga en cuenta todos los posibles acontecimientos negativos. Por ejemplo, ¿qué sucede si se produce una época de alta inflación, bajos rendimientos de la inversión o gastos inesperados, como los costos médicos? Eso podría hacer que sus gastos mensuales se disparen o que su cartera no pueda seguir el ritmo.
Mucho también depende de qué parte de su patrimonio neto se compone activos líquidos invertibles que puede generar ingresos activos y accesibles. Por ejemplo, ¿qué sucede si su patrimonio neto de $1,6 millones incluye su residencia personal pagada por completo, valorada en, digamos, $400 000? Si bien está obteniendo un gran valor de la casa (esto significaría que representaría una cuarta parte del valor de su patrimonio neto), no puede generar ingresos con ella a menos que la venda o la alquile.
En este escenario, si restamos el valor de la vivienda, todavía tendríamos 1,2 millones de dólares, pero ¿hay alguna otra parte ilíquida? Supongamos que no y que todo está en una combinación de efectivo, CDbonos, acciones, fondos mutuos y cuentas de jubilación. Si aplica la regla del 4 % en esta situación, podría retirar con seguridad $48 000 al año o solo $4000 al mes, lo que le dejaría $500 al mes en gastos mensuales sin financiar.
A asesor financiero fiduciario Puede ayudarle a crear un plan de ingresos de jubilación.
Consideraciones adicionales
La buena noticia es que, si eres como un jubilado típico, tendrás fuentes de ingresos distintas a las inversiones, como beneficios de la Seguridad Social, beneficios de pensión, pagos de anualidades o ingresos por trabajo a tiempo parcial.
La Seguridad Social es una fuente de ingresos que puede esperar una gran mayoría de jubilados. En enero de 2024, el beneficio promedio de la Seguridad Social se estimó en aproximadamente $1,860. según la SSASi califica para este beneficio promedio de la Seguridad Social, entonces solo necesita $2,640 adicionales provenientes de inversiones u otras fuentes para cubrir su gasto mensual de $4,500. Considerando este nivel de patrimonio neto, técnicamente eso debería ser alcanzable.
Por el lado negativo, estos análisis simplificados no incluyen los efectos de otros factores, como los impuestos y otros costos pendientes. Ambos pueden consumir porciones significativas de sus ganancias de inversión antes de que usted pueda disponer de ellas.
Opciones de financiación para la jubilación
Si sus inversiones no parecen ser suficientes para cubrir los $4500 de gastos mensuales, hay varias cosas que puede hacer. Algunas opciones incluyen:
Retrasar la jubilación: Si esperas unos años más para jubilarte, tu cartera de inversiones Tendrá tiempo para seguir creciendo, además de retrasar el número de años que necesitará cubrir personalmente. Una cartera de 1,2 millones de dólares que no incluya el valor de su hipotética casa de 400.000 dólares dentro de sus activos invertibles podría aumentar a casi 1,4 millones de dólares en tres años más, suponiendo un crecimiento anual moderado del 5%.
Retraso de la Seguridad Social: Cada año que posponga la solicitud de beneficios hasta los 70 años, aumentará su beneficio mensual. Si solicita los beneficios a la edad más temprana posible, que es a los 62 años, reducirá el beneficio hasta en un 30 % en comparación con lo que obtendría a la edad de jubilación completa de 67 años. Después de la edad de jubilación completa, si pospone la solicitud, aumentará su beneficio en un 8 % al año hasta los 70 años.
Aumentar los ingresos por inversiones: Las tasas de retiro seguras se calculan generalmente utilizando carteras muy conservadoras de mitad acciones y mitad bonos, o incluso asignaciones de 60-40. Cambiar su asignación de activos Podría aumentar sus ganancias y permitirle retirar más, siempre que esté dispuesto a asumir el riesgo adicional.
Consejos para la jubilación
A asesor financiero Puede ayudarle a crear un plan de jubilación integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset Te emparejamos con hasta tres asesores financieros evaluados que prestan servicios en tu área y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus asesores seleccionados para decidir cuál crees que es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, Empieza ahora.
Para obtener una idea rápida de cuánto necesitará, ejecute sus números a través de SmartAsset calculadora de jubilación.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que surjan gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté expuesta a fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que el valor del efectivo líquido puede verse erosionado por la inflación. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compara las cuentas de ahorro de estos bancos.
Crédito de la foto: ©iStock.com/adamkaz, ©iStock.com/Jub Job
El poste Tengo 63 años, un patrimonio neto de 1,6 millones de dólares y unos gastos mensuales de 4.500 dólares. ¿Puedo jubilarme ya? apareció por primera vez en Lecturas inteligentes de SmartAsset.