El ajuste del costo de vida (COLA) de la Seguridad Social para 2025 está en camino de lograr algo que no ha ocurrido en 32 años
En mayo, más de 51 millones de jubilados se beneficiaron se llevó a casa un cheque promedio de Seguridad Social de $1,916.63lo que equivale aproximadamente a 23.000 dólares anuales. Aunque el principal programa de jubilación de Estados Unidos no va a hacer ricos a sus beneficiarios, los ingresos que proporciona ayudan a formar una base financiera para la mayoría de las personas mayores.
En abril, la encuestadora nacional Gallup encuestó a jubilados para evaluar cuán necesaria era su Ingresos de la seguridad social El único modo de llegar a fin de mes es con la Seguridad Social. Un impresionante 88% de los encuestados señaló que su pago de la Seguridad Social representa una fuente de ingresos “importante” o “secundaria”. De hecho, más de dos décadas de encuestas anuales realizadas por Gallup han demostrado que entre el 80% y el 90% de los jubilados tendrían dificultades para cubrir sus gastos sin la Seguridad Social.
Dado que aproximadamente nueve de cada diez jubilados dependen de su cheque del Seguro Social de alguna manera, no debería sorprender que el anuncio más esperado cada año sea el del ajuste del costo de vida (COLA) que se revela durante la segunda semana de octubre.
¿Qué propósito tiene el COLA del Seguro Social y cómo se calcula?
Como probablemente haya notado, los precios de los bienes y servicios que compra regularmente fluctúan. Pueden aumentar (lo que se conoce como inflación) o disminuir (deflación) con el tiempo. La función del ajuste por costo de vida del Seguro Social es dar cuenta de los cambios de precios en una amplia canasta de bienes y servicios y garantizar que estos cambios se reflejen en los ingresos que reciben los beneficiarios.
En términos más simples, si el precio de una canasta de bienes y servicios que las personas mayores compran regularmente aumenta de un año a otro, los cheques del Seguro Social deberían, idealmente, aumentar en el mismo porcentaje para garantizar que los beneficiarios no pierdan poder adquisitivo.
Antes de 1975, los ajustes del costo de vida no tenían ni pies ni cabeza. Se aprobaban de manera arbitraria en sesiones especiales del Congreso, y durante toda la década de 1940 no se hizo ningún ajuste.
A partir de 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Asalariados y Empleados de Oficina en Ciudades (IPC-W) se convirtió en la medida inflacionaria permanente que utiliza la Seguridad Social para calcular los ajustes por costo de vida anuales. El IPC-W tiene ocho categorías principales de gasto e innumerables subcategorías, todas las cuales tienen sus propias ponderaciones.
Estas ponderaciones individuales son las que permiten desglosar el IPC-W en una sola cifra cada mes, que luego puede compararse fácilmente con meses o años anteriores para determinar si ha habido inflación o deflación.
Calcular el ajuste por costo de vida de la Seguridad Social es realmente sencillo. Se compara la lectura promedio del IPC-W de los últimos 12 meses del tercer trimestre del año en curso (solo se utilizan las lecturas de julio a septiembre en el cálculo del COLA) con la lectura promedio del IPC-W del tercer trimestre del año anterior. Si la lectura promedio aumenta, se ha producido inflación y los beneficiarios recibirán un beneficio mayor el año próximo.
Para aquellos que tienen curiosidad, la diferencia porcentual en la lectura promedio del IPC-W del tercer trimestre de un año al siguiente, redondeada al décimo de porcentaje más cercano, determina el COLA para el año siguiente.
La última vez que el ajuste del costo de vida de la Seguridad Social hizo esto fue en 1993.
Aunque todavía no tenemos ninguna de las lecturas del IPC-W que cuentan para el cálculo del COLA de 2025, las lecturas interanuales del IPC-W hasta mayo de 2024 ofrecen grandes pistas sobre lo que está por venir. En particular, las lecturas del IPC-W sugieren que el COLA de la Seguridad Social está en camino de hacer algo que nadie ha presenciado desde 1993.
A mediados de junio, la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos publicó el informe de inflación de mayo, que mostraba que el IPC-W había aumentado un 3,3% en los últimos 12 meses. Esto supuso una décima menos que el 3,4% del informe de inflación de abril. (Nota: Este artículo se escribió antes de la publicación del informe de inflación de junio el 11 de julio).
Si bien la tasa de inflación prevaleciente se moderó levemente en mayo, al menos una estimación aún sugiere que el ajuste del costo de vida de la Seguridad Social puede hacer historia en 2025.
Según la analista independiente de políticas de Seguridad Social y Medicare, Mary Johnson (que anteriormente trabajó para el grupo de defensa de personas mayores no partidista The Senior Citizens League antes de su reciente jubilación), el COLA de 2025 está en camino de llegar al 3%.
Según el historial del ajuste por costo de vida de la Seguridad Social durante las últimas dos décadas, un ajuste del 3 % por costo de vida es un gran logro. Desde 2010, hubo tres años sin ajuste por costo de vida (2010, 2011 y 2016), además de otro año en el que se registró el ajuste por costo de vida más bajo registrado (0,3 % en 2017).
Sin embargo, en los últimos tres años, los ajustes por costo de vida del Seguro Social han sido muy superiores al promedio de dos décadas del 2,6%. En 2022, 2023 y 2024, los beneficiarios vieron aumentar sus cheques en un 5,9%, 8,7% y 3,2%, respectivamente. El aumento del 8,7% transferido el año pasado fue el mayor desde 1982 y el mayor aumento nominal en dólares a los cheques del Seguro Social desde el inicio del programa.
La situación se torna “histórica” si la estimación del 3% de ajuste por costo de vida de Johnson resulta ser correcta. Si así fuera, sería la primera vez en 32 años que cuatro ajustes por costo de vida consecutivos totalizan al menos el 3% (los ajustes por costo de vida de 1988 a 1993 oscilaron entre el 3% y el 5,4%).
En términos de dólares, un ajuste del costo de vida del 3% aumentaría el beneficio promedio de los trabajadores jubilados en aproximadamente $57 por mes en 2025. Mientras tanto, los trabajadores con discapacidades y los beneficiarios sobrevivientes verían sus pagos mensuales aumentar en un promedio de $46 y $45, respectivamente.
Los jubilados siguen siendo los más perjudicados
En el papel, uno pensaría que cuatro años consecutivos de COLA superiores al promedio dejarían a los jubilados en una cómoda situación, pero esto no podría estar más lejos de la verdad.
En mayo del año pasado, cuando la Senior Citizens League publicó su guía sobre el ajuste por costo de vida para 2024, también publicó un estudio que comparaba los ajustes por costo de vida acumulados desde principios del siglo XXI con los cambios de precios en una gran canasta de bienes y servicios que compran regularmente las personas mayores. Mientras que los ajustes por costo de vida agregados entre enero de 2000 y febrero de 2023 aumentaron los beneficios en un 78%, las docenas de bienes y servicios que los jubilados suelen comprar colectivamente aumentaron de precio en un 141,4%.
El resultado final del análisis de la Senior Citizens League es que los ingresos del Seguro Social han perdido el 36% de su poder adquisitivo desde que comenzó este siglo.
El mayor problema es que los factores responsables de sostener la tasa de inflación vigente son los gastos que más les importan a las personas mayores. En comparación con el trabajador estadounidense promedio, las personas mayores gastan un porcentaje considerablemente mayor de su presupuesto mensual en alojamiento y atención médica.
La vivienda tiene la mayor ponderación en el IPC-W de todas las categorías. Con la Reserva Federal emprendiendo su ciclo de aumento de tasas más agresivo en cuatro décadas, las tasas hipotecarias se han disparado y las ventas de viviendas existentes se han estancado. No sorprende que la inflación de los alquileres se haya mantenido obstinadamente alta, lo que ha dado un impulso al IPC-W.
En los últimos meses también hemos presenciado un repunte de la tasa de inflación de los servicios médicos.
Incluso si el ajuste del costo de vida de la Seguridad Social para 2025 es del 3%, o un poco más alto que la estimación de Johnson, es poco probable que represente un “aumento” lo suficientemente grande como para compensar la inflación que los jubilados enfrentan actualmente. En resumen, los jubilados corren el riesgo de volver a salir perdiendo en 2025.
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El ajuste del costo de vida (COLA) de la Seguridad Social para 2025 está en camino de lograr algo que no ha ocurrido en 32 años Fue publicado originalmente por The Motley Fool