Dave Ramsey le da una prueba de la realidad al hombre de Seattle que sigue el movimiento FIRE y tiene 3 trabajos, un patrimonio neto de 2 millones de dólares y no tiene vida.
El Movimiento FIRE ha generado muchos debates candentes desde que ganó popularidad en la década de 2010.
El algo controvertido estrategia para ahorrar dinero se centra en la creencia de que, si inviertes alrededor del 70% de tus ingresos, puedes jubilarte a los 35 o 40 años.
El acrónimo FIRE significa “independencia financiera, jubilación anticipada”, con la idea de que, si realiza cambios significativos en su estilo de vida, pueda disfrutar de los frutos de su trabajo antes que los demás.
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Sin embargo, muchos de los que lo han probado lo han encontrado insostenible, que es exactamente lo que pasó con Matt, quien llamó a un episodio de The Ramsey Show en busca de asesoramiento financiero.
El hombre de 40 años admitió que estaba luchando contra un agotamiento severo, lo cual no es sorprendente dado que el residente de Seattle, Washington, reveló que había tenido tres trabajos durante los últimos cinco años.
Con jornadas laborales que duran más de 12 horas, Matt admitió que apenas ve a sus hijos y que su salud se ha deteriorado. Cuando reveló que alguna vez cumplió con las reglas del Movimiento FIRE, Ramsey intervino con algunas palabras selectas para el alguna vez popular plan de jubilación.
“El Movimiento FIRE se quemó, ¿te diste cuenta?” bromeó. He aquí por qué Ramsey no se considera un fanático de la estrategia financiera.
Ramsey pesa
Matt admitió que inicialmente se inspiró en el Movimiento FIRE y se esforzó por dedicar tantas horas de trabajo como fuera posible con la esperanza de generar más ingresos.
Ciertamente funcionó: a la edad de 40 años, ya ha acumulado un patrimonio neto de 2 millones de dólares, que incluye tres propiedades de alquiler y 350.000 dólares en una propiedad. IRA.
A pesar de todo esto, a Matt le preocupa que, si reduce su trabajo renunciando a dos de sus tres trabajos (como recomendó Ramsey), vivirá “de cheque en cheque”.
“Esa es una respuesta emocional falsa”, dijo Ramsey, con incredulidad. “Lo que estás haciendo no es sostenible. No construiste una vida, construiste una cartera financiera”.
Lo que Matt no parece darse cuenta es que está muy por encima del promedio del hogar en lo que respecta al patrimonio neto. En 2022, el hogar estadounidense medio tenía un patrimonio neto de 192.900 dólares, de acuerdo a la Reserva Federal, y eso es después un aumento del 37% en comparación con los datos de 2019. Ramsey cree que el Movimiento FIRE es una ruta peligrosa que la gente puede tomar para generar ahorros para la jubilación.
Señaló que Matt tiene un patrimonio neto de 2 millones de dólares y solo tiene 40 años. “Ding Ding. Tocaste el timbre. Ya terminaste”, dijo Ramsey. “Ve a construir una vida”.
Ramsey añadió que Matt valdrá 20 millones de dólares cuando tenga 65 años gracias a sus importantes inversiones; sólo tiene que dar un paso atrás y dejarlas crecer. “No hay necesidad de entrar en pánico aquí”.
Al final, le aconsejó a Matt que usara la lógica y tratara de superar sus emociones y miedos al decidir si dejaría o no dos de sus trabajos para tener más tiempo para él y su familia.
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Por qué el movimiento FIRE puede no funcionar para todos
Si bien la premisa del movimiento FIRE tiene buenas intenciones (trabajar duro ahora para poder jubilarse anticipadamente), puede provocar un agotamiento grave y el abandono de familiares y amigos.
Los fieles a FIRE dicen que es sencillo: ganar más dinero, invertir adecuadamente y no gaste dinero en nada fuera de las necesidades absolutas.
Sus principios subyacentes incluyen:
Vive por debajo de tus posibilidades
Invierte la mayor cantidad de dinero posible
Busque otras fuentes de ingresos
Plan de jubilación anticipada
Si bien esto ciertamente parece ser un buen consejo financiero, los detractores del movimiento señalan que resulta en un estilo de vida que es todo trabajo y nada de diversión.
En cambio, puede que le resulte menos estresante aspirar a un mejor equilibrio entre el trabajo y la vida privada. Sin duda, puede priorizar ahorrar e invertir un porcentaje de sus ingresos y, al mismo tiempo, seguir disfrutando de parte del dinero que tanto le costó ganar en este momento.
Retirarse cómodamente a la edad tradicional de 62, o incluso 65 años, no es un fracaso, afirmó Ramsey. Como le dijo a Matt, “la gente que trabaja y disfrutando su trabajo… y tener significado (en sus carreras) siempre que puedan no es malo”.
La jubilación anticipada tampoco es una realidad para la mayoría de los estadounidenses: el 57% de los encuestados dijo que su jubilación probablemente incluirá trabajar (al menos a tiempo parcial) para mantenerse al día con el costo de vida. de acuerdo a Planificación del estado de jubilación de Fidelity para 2024.
Si le preocupa la seguridad financiera durante su jubilación o se encuentra en una etapa lo suficientemente temprana de su carrera como para considerarla jubilación anticipadaes una buena idea sentarse con un Asesor financiero para revisar sus finanzas y trazar un plan personalizado.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.