Cuánto dinero tienen las personas en sus planes 401(k) según sus diferentes niveles de ingresos
Dado que muchos empleadores ya no ofrecen paquetes de pensiones amplios, la mayoría de los estadounidenses se ven obligados a ser más inteligentes financieramente cuando se trata de JubilaciónEl dinero, que antes estaba rodeado de misterio y se consideraba un tema tabú, ahora se habla en la mesa. Estas conversaciones ayudan a las personas a mejorar su cultura financiera y a comprender la importancia de ahorrar dinero y hacerlo lo antes posible.
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A medida que se siguen eliminando barreras a la inversión, los expertos descubren que los estadounidenses están ahorrando más y preparándose mejor para el futuro. Vanguardiauna de las principales empresas de gestión de inversiones del mundo, descubrió que la tasa de ahorro total promedio de los participantes del plan 401(k) en 2023 fue del 11,7 % cuando se combinó con las contribuciones del empleador. Esto igualó los máximos históricos establecidos el año anterior.
Sin embargo, cuando se trata de ahorros para la jubilación, puede resultar complicado saber si se está en el camino correcto. Ahora puede ver si sus ahorros están a la par de los de otros estadounidenses. Vea cuánto dinero tienen las personas en sus planes 401(k) en diferentes niveles de ingresos y Lo que puedes hacer para estar a la altura.
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Saldo medio de la cuenta del plan 401(k) por ingresos
Según la extensa investigación de Vanguard en “Cómo salvará Estados Unidos el año 2024”, los saldos de cuenta promedio aumentaron un 29%. Estos aumentos probablemente se debieron a una serie de factores, pero los planes de inscripción automática, el asesoramiento financiero más accesible y las herramientas de inversión a largo plazo más sencillas fueron catalizadores fuertes.
Los datos revelaron que el saldo promedio de la cuenta 401(k) era de $134,128, mientras que el saldo promedio de la cuenta entre todos los participantes era de $35,286. Sin embargo, los saldos de las cuentas variaban significativamente según los ingresos.
Saldo medio de la cuenta del plan 401(k) según ingresos:
$3,691
$15,000-$29,999: $6,142
$30,000-$49,999: $10,072
$50,000-$74,999: $24,939
$75,000-$99,999: $51,073
$100,000-$149,999: $91,323
$150,000+: $188,678
La edad, el género y la antigüedad en el empleo también influyeron significativamente en el saldo del plan de contribución definida de un participante. Por ejemplo, los hombres tenían un saldo promedio en la cuenta de $157,489, mientras que las mujeres tenían un saldo promedio de $112,401.
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Lo que necesitarás para jubilarte cómodamente
Muchos estudios muestran que el ahorro promedio para la jubilación puede no ser suficiente. Estudio de planificación y progreso de Northwestern Mutual para 2024 Se descubrió que las personas creen que necesitarán 1,46 millones de dólares para jubilarse cómodamente en Estados Unidos. Esta cifra representa un aumento de más del 50% con respecto a los 951.000 dólares que las personas creían que necesitarían en 2020.
Esta cantidad variaba levemente según la generación: tanto la generación Z como los millennials esperaban necesitar más de 1,6 millones de dólares para vivir al mismo nivel que tenían antes de jubilarse o cerca de él. Los baby boomers pensaban que podrían jubilarse cómodamente con 990.000 dólares, mientras que las personas con un alto patrimonio neto (personas con más de un millón de dólares en activos invertibles) dijeron que necesitarían casi 4 millones de dólares.
La encuesta encontró enormes disparidades entre la cantidad que los encuestados sentían que necesitaban ahorrar para jubilarse cómodamente y sus ahorros reales para la jubilación. En 2024, la cantidad promedio ahorrada para la jubilación (de todas las fuentes, incluidos 401(k), IRA, pensión, cuentas bancarias, etc.) fue de $88,400, aproximadamente $1.37 millones menos que el objetivo.
Medidas a tomar para aumentar los ahorros
Para aquellos que se preocupan por si han ahorrado suficiente dinero para jubilarse cómodamente, hay buenas noticias. En primer lugar, no están solos. Un sorprendente 43% de los encuestados de Northwestern Mutual creían que podrían correr el riesgo de quedarse sin ahorros. En segundo lugar, hay medidas que pueden tomar para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Una cuarta parte de los encuestados afirmó que aumentó sus ahorros en un esfuerzo por reducir la brecha entre lo que tiene ahorrado ahora y lo que espera tener en el futuro. Otros buscaron asesoramiento profesional o iniciaron un plan financiero para ayudarlos a encaminarse hacia el futuro.
Cada vez más personas están adquiriendo más conocimientos sobre las formas de reducir sus cargas impositivas durante la jubilación. Del 30% de los encuestados que dijeron que tenían un plan para minimizar los impuestos que pagan por sus ahorros para la jubilación, casi un tercio dijo que haría retiros estratégicos de cuentas tradicionales y Roth, y el 23% respondió que utilizaría una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) u otra cuenta de ahorros para gastos médicos con ventajas impositivas.
Lo importante es abordar estas deficiencias lo antes posible. Cuanto más joven sea, más tiempo tendrá para corregir las deficiencias en sus ahorros para la jubilación y aprovechar los intereses compuestos.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cuánto dinero tienen las personas en sus planes 401(k) según sus diferentes niveles de ingresos