Aquí están el patrimonio neto y los ingresos que lo ubican en el 5% superior de los hogares estadounidenses por edad

Su patrimonio neto es como un cuadro de mando de su desempeño financiero. Avanzar constantemente en una dirección positiva significa que está logrando un progreso sólido hacia la independencia financiera y hacia la jubilación.

Calculando su patrimonio neto es simple. Suma todos sus activos financieros: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, inversiones, el valor de su vivienda y cualquier otra propiedad. Luego, resta cualquier pasivo financiero: el saldo de su hipoteca, préstamos estudiantiles, deuda de tarjetas de crédito o cualquier otra cosa que deba.

Si ahorra constantemente más de lo que gasta, verá aumentar su patrimonio neto con el tiempo. Establecer ese hábito garantizará que no llegue a la jubilación sin nada que mostrar en su larga carrera.

El progreso constante hacia un mayor patrimonio neto es un logro en sí mismo. Pero si desea alcanzar un punto de referencia importante, es posible que desee saber el patrimonio neto que coloca a alguien en el 5% superior de los hogares. Un patrimonio neto alto a menudo (pero no siempre) está ligado a un ingreso alto, por lo que ver lo que el 5% de los que ganan más en cada grupo de edad trae a casa también podría ayudarlo a evaluar su posición y cómo le está yendo con respecto a su nivel de ingresos. .

Aquí está el patrimonio neto que lo ubica entre el 5% superior por edad

El Reserva Federal examina las finanzas de los hogares estadounidenses cada tres años, incluyendo cada pequeño detalle sobre los tipos de activos que poseen, la deuda que tienen y las diversas fuentes de ingresos. Los datos más recientes de la Encuesta sobre finanzas del consumidor de la Reserva Federal proceden de finales de 2022.

Si quisiera estar en el 5% de los hogares con mejores ingresos en ese momento, necesitaría un patrimonio neto de $3,795,000. Sin embargo, como era de esperar, no se necesita tanto para llegar al 5% superior de los hogares más jóvenes. Mientras tanto, se necesitaría mucho más para llegar al 5% superior de los hogares de mayor edad.

Así es como se desglosan las cifras por grupo de edad.

*Para parejas, la persona de referencia es el hombre en parejas mixtas y la persona mayor en parejas del mismo sexo. Fuente de datos: Reserva Federal. Cálculos por autor.

Como puede ver, los hogares más ricos aumentan drásticamente su patrimonio neto entre los cuarenta y los cincuenta años. El patrimonio neto de primer nivel no aumenta tan rápido en las personas de 60 años y, de hecho, disminuye más adelante en la vida. Hay una explicación simple: los hogares generalmente gastan o donan sus ahorros para la jubilación a partir de los sesenta años.

Tiene sentido que los hogares de entre 40 y 50 años estén aumentando su patrimonio neto rápidamente. Si bien es posible que tengan más responsabilidades financieras (una casa, hijos y cosas por el estilo), esos son generalmente los años con mayores ingresos de sus carreras. Cuando obtienes ingresos elevados, generalmente tienes más dinero para invertir, lo cual es la clave para aumentar tu patrimonio neto con el tiempo.

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Aquí están los ingresos que lo ubican en el 5% superior por edad

Un ingreso alto no es absolutamente necesario para ubicarlo entre el 5% de los hogares con mayor patrimonio neto, pero ciertamente puede ayudar. Incluso si obtienes ingresos elevados, eso no significa que te encontrarás entre las personas más ricas de tu grupo de edad.

Cuando la Reserva Federal realiza su encuesta, cuenta todo tipo de fuentes de ingresos en sus cálculos: salarios, empresas, granjas, intereses, Seguridad Social, retiros de cuentas de jubilación y básicamente cualquier otra cosa que aparezca en su declaración de impuestos. Por lo tanto, las fuentes de ingresos de las personas de 70 años probablemente incluyan una gran cantidad de ingresos de la Seguridad Social y de jubilación, mientras que alguien de 20 años obtendrá la mayor parte de sus ingresos de salarios regulares.

Con eso en mente, aquí están los ingresos que lo ubican en el 5% superior por edad.

*Para parejas, la persona de referencia es el hombre en parejas mixtas y la persona mayor en parejas del mismo sexo. Fuente de datos: Reserva Federal. Cálculos por autor.

Un gran ingreso no es suficiente

El porcentaje de hogares que obtienen ingresos lo suficientemente altos como para ubicarlos en el 5% superior mientras mantienen un patrimonio neto en el 5% superior varía según la edad. Sólo el 32% de las personas de 20 años con mayores ingresos también tienen un patrimonio neto lo suficientemente alto como para ubicarse entre el 5% superior. Ese número aumenta a poco más de la mitad para las personas de entre 30 y 40 años, y aumenta aún más en hogares con alguien de 50 años o más.

Sin duda, obtener ingresos altos de manera constante hace que sea mucho más fácil lograr un patrimonio neto alto. Pero hay que ahorrar e invertir para llegar allí. La mayor parte de la riqueza de los hogares con un alto patrimonio neto se mantiene en cuentas de jubilación e inversión.

No faltan diferentes estrategias de inversión que podría utilizar para aumentar su patrimonio. Un fondo indexado del S&P 500 como el Vanguardia S&P 500 ETF (NYSEMKT: VUELO) es una de las formas más sencillas de asegurarse de obtener la parte justa de los rendimientos del mercado de valores. El fondo cobra comisiones extremadamente bajas e invierte en todas las acciones incluidas en el S&P 500 índice, que es el punto de referencia más popular para rastrear el mercado de valores estadounidense en general.

Es posible que también desee centrarse más en estrategias específicas, como acciones de crecimiento, acciones de dividendos o sectores específicos del mercado donde tenga un sólido conocimiento de los negocios. Hacerlo podría producir mejores rendimientos, pero también conlleva más riesgos.

A medida que se acerca la edad de jubilación, es posible que desee diversificar su cartera en algunos activos menos volátiles, como bonos, para preservar el capital que tardó años en acumular.

Si gana constantemente más de lo que gasta, puede generar un patrimonio neto sustancial con cualquier ingreso. Los factores más importantes para llegar al 5% de los hogares con mayores ingresos netos son el ahorro y la inversión, no necesariamente cuánto se gana.

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Adán Levy no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene posiciones y recomienda el ETF Vanguard S&P 500. El Motley Fool tiene un política de divulgación.

Aquí están el patrimonio neto y los ingresos que lo ubican en el 5% superior de los hogares estadounidenses por edad fue publicado originalmente por The Motley Fool