Aunque sus ingresos previos a la jubilación por sí solos no son suficientes para determinar si podrá… jubilarse En términos generales, sin duda influye. Por ejemplo, si tienes un salario de clase media, la cantidad que destinas a tus ahorros es mucho menor que la de alguien que gana millones al año.
Descubrir: Me jubilé a los 50 años: este es mi presupuesto mensual
Prueba esto: 7 razones por las que debería considerar contratar a un asesor financiero, incluso si no es rico
En 2024, un ingreso de clase media estaría en el rango de $50,000 a $150,000. Si usted está en este grupo, tal vez se pregunte cómo se comparan sus ahorros con los del resto. Por eso, entrevistamos a un jubilado de 62 años que se considera de clase media para ver cuánto ha ahorrado para sus años dorados. Como prefiere permanecer en el anonimato, nos referiremos a él como López.
Así lucen sus ahorros como jubilado:
Ahorro total de un jubilado medio de clase media
“Antes de jubilarme, ganaba un ingreso promedio de clase media de alrededor de 72.000 dólares anuales. No era un salario exageradamente alto, pero era suficiente para cubrir mis gastos y ahorrar un poco cada mes”, dijo López.
Él compartió que sus ingresos provenían principalmente de su trabajo de tiempo completo como representante de ventas y algunos trabajos secundarios como vender artículos de segunda mano en eBay.
Ahorro, opciones de inversión y asignación de activos
Los ahorros de López son una mezcla de diferentes cuentas.
“Tengo un fondo de emergencia que he ido acumulando a lo largo de los años, que actualmente ronda los 9.500 dólares, y tengo la mayor parte guardado en mi cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally”, dijo.
Además de asegurarse de tener suficiente dinero apartado para los días de lluvia, López también contribuyó diligentemente a su 401(k) a lo largo de sus años de trabajo, y ahora ha crecido a aproximadamente $250,000.
“Sin embargo, mi 401(k) no es mi única cuenta de jubilación. También tengo algunas en Roth IRA, por un total de alrededor de $100,000”, agregó.
Además de estas cuentas de jubilación, López tiene alrededor de $110,000 invertidos en cuentas de inversión sujetas a impuestos, y los ETF de Vanguard constituyen la mayor parte de sus inversiones.
“En total, mis ahorros para la jubilación, incluyendo estas cuentas y algunas otras más pequeñas, suman aproximadamente medio millón, algo que me pone muy contento ya que vivo un estilo de vida frugal y no gasto tanto cada mes”, dijo.
Estrategias para crear un fondo de ahorros
“Reunir medio millón de dólares no fue fácil, pero definitivamente valió la pena”, dijo López.
Una de las estrategias que utilizó para ayudarlo a mantenerse constante con el ahorro y la inversión fue aprovechar las contribuciones equivalentes de su empleador.
“Además, automaticé mis ahorros lo máximo posible estableciendo transferencias automáticas desde mi cuenta corriente a mi fondo de emergencia y cuentas de inversión. De esta manera, no tengo la tentación de gastar de más cada vez que recibo mi sueldo, ya que la mayor parte ya se ha asignado, o se asignará, a mis ahorros para la jubilación”.
“También traté de vivir por debajo de mis posibilidades, lo cual no fue tan difícil para mí, para ser honesto, ya que naturalmente soy una persona frugal y casi no me importan las cosas materiales”, dijo López.
Él cree que su frugalidad es una de las principales razones por las que pudo ahorrar agresivamente para su jubilación con un ingreso de clase media.
Siendo tendencia ahora: 5 lugares en Estados Unidos para jubilarse que son tan baratos como México, Portugal y Costa Rica
Lecciones aprendidas de decisiones financieras pasadas
Al mirar atrás, López desearía haber hecho algunas cosas de manera diferente para prepararse mejor para la jubilación. Estas son algunas de ellas:
Empecé a ahorrar antes: “No comencé a ahorrar de manera agresiva hasta que tenía unos 30 años. Creo que si hubiera comenzado incluso antes, podría haber aprovechado el interés compuesto y haber acumulado un fondo de ahorros aún más grande”, dijo.
Trabajé con un asesor financiero: Otra cosa de la que se arrepiente López ahora que está en sus años dorados es no haber sido más proactivo a la hora de buscar asesoramiento financiero profesional en sus 20 y 30 años. “Si bien hice todo lo posible por educarme sobre finanzas personales, creo que trabajar con un asesor financiero antes podría haberme ayudado a optimizar mis estrategias de ahorro e inversión”, compartió.
Generé suficientes flujos de ingresos pasivos: López también lamenta no haber dedicado suficiente tiempo y energía a cultivar flujos de ingresos pasivos que podrían ayudarlo a ganar dinero en piloto automático durante su jubilación. Si bien aún puede crear un negocio que genere ingresos pasivos, los resultados llevan tiempo.
Sin embargo, en general, López dijo que todavía está agradecido por sus ahorros acumulados y se siente seguro de que disfrutará de un estilo de vida cómodo durante su jubilación con medio millón de dólares en el banco.
¿Cuánto debería ahorrar al jubilarse?
Aunque López cree que puede hacer que 500.000 dólares le alcancen para vivir en sus años dorados, puede que no sea posible para la mayoría de los estadounidenses, especialmente si viven en una ciudad más cara como Los Ángeles o Nueva York. Según las directrices de Fidelity, debería ahorrar diez veces su ingreso antes de los 67 años. Por lo tanto, suponiendo que gane 100.000 dólares antes de jubilarse, necesitará ahorrar al menos un millón de dólares para cuando se jubile.
Otra regla empírica popular para determinar el monto que debe tener su fondo de ahorro es la regla del 25. Primero, decida cuánto necesitará cada año para el estilo de vida que prefiera durante su jubilación. Luego, multiplique ese número por 25. Por lo tanto, para vivir con $50,000 al año durante su jubilación, necesitará ahorrar al menos $1.25 millones para alcanzar esa meta.
Si bien jubilarse como millonario con un ingreso de clase media puede parecer una quimera, es muy factible. La clave es invertir y ahorrar temprano para dejar que el interés compuesto haga su magia. calculadora de ahorros para la jubilación para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para jubilarse con siete cifras en el banco.
Más de GOBankingRates
Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un jubilado de clase media: aquí está mi ahorro