Si planea depositar $10,000 o más en su cuenta de chequeshay algunas cosas que debes considerar primero. Por ley, los bancos deben declarar los depósitos que superen una determinada cantidad.
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No sólo eso, sino que muchas cuentas bancarias vienen con restricciones máximas de depósito. También puede estar sujeto a ciertas tarifas al realizar un depósito tan grande. Si realiza grandes depósitos con frecuencia, también debe estar atento a posibles estafas o actividades fraudulentas.
Pero incluso si esto ocurre una sola vez, sigue siendo importante conocer estos factores y cómo podrían afectarte.
“De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben presentar informes de transacciones monetarias (CTR) para cualquier depósito en efectivo superior a $10,000”, dijo Lyle Solomon, abogado principal de Grupo Legal Oak View. Los CTR generalmente incluyen el nombre de la persona, su número de cuenta, número de Seguro Social y número de identificación del contribuyente, todos los cuales son verificados y registrados por el banco.
Los bancos deben presentar CTR a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Algunos bancos harán esto manualmente, mientras que otros automatizarán el proceso.
“La creación de un CTR no significa que su cuenta será congelada, ni que los Hombres de Negro visitarán su casa”, dijo Herman (Tommy) Thompson Jr., CFP, ChSNC, planificador financiero certificado de ChFC en Grupo financiero innovador. Para los bancos, se considera un procedimiento estándar y no es motivo de preocupación si el depósito es legítimo.
Estos procedimientos existen para ayudar a prevenir el lavado de dinero, los depósitos falsificados y delitos financieros similares. Al exigir a los bancos que informen sobre depósitos de 10.000 dólares o más, el gobierno puede realizar un seguimiento más fácil de las transacciones monetarias. Mientras sus depósitos sean legítimos, no tendrá nada de qué preocuparse.
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Algunas personas intentarán evitar las reglas federales de declaración de efectivo haciendo depósitos más pequeños que suman $10,000 o más durante un período corto, digamos, unos pocos días o semanas. Esto se conoce como “estructuración” y se considera ilegal. La estructuración es esencialmente la “práctica de realizar transacciones financieras en un patrón específico calculado para evitar la creación de ciertos registros e informes, según el IRS”, dijo Solomon.
Sean K. August, director ejecutivo de The August Wealth Management Group, se sumó a esto diciendo que “depositar $8,000 en un intento de evitar el límite AML (Anti-Lavado de Dinero) de $10,000 es una forma de estructuración, que también es ilegal. Si el banco sospecha que usted está tratando de evitar el límite de $10,000 al realizar múltiples depósitos de menos de $10,000, aún así pueden informar la transacción a FinCEN y usted puede enfrentar sanciones y consecuencias legales”.