Si estás pensando en tu planificación de jubilaciónVale la pena considerar por qué una cuenta de ahorros personal puede beneficiarlo más que depender únicamente del Seguro Social.
Para los principiantes, los beneficios de la Seguridad Social son modestos. Según la Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticasuna persona con ingresos promedio que se jubile este año a los 65 años experimentará solo un reemplazo del 39 % de los ingresos anteriores a través de los beneficios del Seguro Social. En mayo de 2024, el beneficio promedio del Seguro Social para los trabajadores jubilados fue de $1,916.63.
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Y aunque el Seguro Social está en condiciones de brindarles a los jubilados un apoyo financiero modesto, su cuenta de ahorros ofrece algunas ventajas únicas que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación. Desde brindarle más control sobre su dinero hasta brindarle oportunidades de crecimiento y herencia, aquí hay seis razones por las que su cuenta de ahorros Podría tener más valor que la Seguridad Social.
Planificación de jubilación: Ya sea que esté planeando su jubilación, afrontando un acontecimiento importante en su vida o simplemente buscando tomar decisiones financieras más inteligentes, un asesor financiero puede ofrecerle la experiencia y la orientación que necesita. A continuación, se incluyen algunos consejos Razones convincentes por las que debería considerar contratar a un asesor financiero, incluso si no es rico.
Control y flexibilidad
Tener la capacidad de tomar decisiones sobre su dinero cuando lo necesite es muy importante. Las cuentas de ahorro brindan esta libertad.
“Una de las principales razones por las que valoro mi cuenta de ahorros más que los beneficios del Seguro Social es el control y la flexibilidad que ofrece”, dijo Dennis Shirshikov, profesor de finanzas en la City University de Nueva York y director de crecimiento en Verano.
“Con una cuenta de ahorros personal, tengo la libertad de acceder a mis fondos cuando lo necesite y tomar decisiones en función de mi situación financiera y mis objetivos. Los beneficios del Seguro Social, por otro lado, son fijos y están sujetos a las regulaciones gubernamentales y a posibles cambios en las políticas”.
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Potencial de crecimiento
Cuando piensa en aumentar sus ahorros para la jubilación, las cuentas de ahorro son una solución sencilla.
“Las cuentas de ahorro, en particular las que se invierten en ahorros de alto rendimiento u otros vehículos de inversión, tienen potencial de crecimiento con el tiempo”, dijo Shirshikov. “Si bien los beneficios de la Seguridad Social se ajustan a la inflación, no ofrecen las mismas oportunidades de interés compuesto o retornos de inversión”.
Herencia para herederos
Dejar un legado financiero para su familia suele ser una prioridad. Las cuentas de ahorro personales ofrecen una manera sencilla de transmitir su riqueza, algo que los beneficios de la Seguridad Social realmente no permiten.
“Otra razón importante para valorar más mi cuenta de ahorros es la posibilidad de transmitir riqueza a mis herederos”, dijo Shirshikov. “Los beneficios de la Seguridad Social por lo general no son heredables y, si bien un cónyuge sobreviviente o hijos dependientes pueden recibir algunos beneficios, la capacidad de transferir riqueza es limitada”.
Protección contra cambios de políticas
“Los beneficios de la Seguridad Social están sujetos a cambios políticos y económicos, y siempre existe un nivel de incertidumbre con respecto al futuro de estos beneficios”, explicó Shirshikov. “Las preocupaciones sobre posibles reducciones en los beneficios o cambios en los criterios de elegibilidad hacen que la Seguridad Social sea una fuente de ingresos menos confiable”.
Si no se hacen cambios, a partir de 2033 la Administración del Seguro Social no podrá pagar los beneficios programados en su totalidad y a tiempo, según un informe de la Junta de Síndicos del Seguro Social. Sin embargo, se estima que las personas seguirán recibiendo alrededor del 75% de su beneficio total.
Planificación de jubilación personalizada
El plan de jubilación de cada persona es diferente. Las cuentas de ahorro personales le permiten adaptar su estrategia financiera a sus necesidades específicas, lo que proporciona un nivel de personalización que el Seguro Social no puede ofrecer.
“Con una cuenta de ahorros personal, puedo adaptar mi plan de jubilación a mis necesidades y preferencias específicas”, dijo Shirshikov.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Estoy planificando mi jubilación: 6 razones por las que mi cuenta de ahorros es más valiosa que la seguridad social