Para muchas personas, la jubilación puede parecer un logro lejano, un lugar glorioso que se cierne sobre un horizonte lejano. Sin embargo, es posible que esté en condiciones de cerrar la brecha y redondear la curva hacia jubilación mucho antes; de hecho, ya este año.
Desafortunadamente, la jubilación no es tan fácil como fichar la salida por última vez, saludar a la oficina y dirigirse a la playa para siempre. Es una cuestión de planificación y autoevaluación cuidadosas. Sin embargo, hay algunas señales claras de que está listo para jubilarse más temprano que tarde, incluso si eso significa que está llegando al final del año como jubilado.
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Para ayudarlo a saber si está listo para jubilarse este año, GOBankingRates conversó con Lauren Garner, vicepresidenta de generación de demanda y asociaciones de Financiamiento de ascensoasí como Dennis Shirshikov, profesor de finanzas en la City University de Nueva York y director de crecimiento de Verano.
Según estos expertos, Aquí hay algunas señales de que está financieramente preparado para jubilarse en 2024.
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Ha alcanzado sus hitos financieros
¿La hipoteca está pagada? Controlar. ¿Todas las deudas liquidadas? Verifique dos veces. ¿Alcanzó su meta de ahorro para la jubilación? Triple control.
Si puede marcar todas las casillas de sus objetivos financieros, como pagar deudas importantes y asegurarse de que sus ahorros para la jubilación estén en un lugar saludable, Garner dijo que habrá dado un gran paso para poder jubilarse dentro de un año.
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Tienes una cartera sólida
Según Shirshikov, una de las señales más claras de que estás listo para jubilarte es tener una cartera de jubilación sólida y bien diversificada.
“Esto normalmente significa tener suficientes ahorros para cubrir al menos 25 a 30 años de gastos de manutención, suponiendo una tasa de retiro conservadora del 3% al 4%”, explicó.
Ha tenido en cuenta los ingresos de seguridad social y jubilación
El Seguro Social es una parte clave de los planes de jubilación de muchas personas, por lo que debe calcular sus beneficios del Seguro Social e incluirlos en otros ingresos, como una pensión, según Garner.
Ha evaluado el mercado y sus finanzas
“Para aquellos que buscan jubilarse antes de finales de este año, el primer paso es realizar una evaluación financiera exhaustiva”, dijo Shirshikov. “Esto incluye evaluar los ahorros actuales, los gastos proyectados y cualquier posible flujo de ingresos”.
Añadió que otro objetivo esencial es garantizar que su cartera de inversiones esté lo suficientemente equilibrada como para mitigar los riesgos asociados con la volatilidad del mercado. Si cambia hacia inversiones más conservadoras, es posible que pueda proteger mejor sus ahorros y al mismo tiempo permitir que su dinero crezca.
Parte de prepararse para la jubilación implica maximizar sus contribuciones a cuentas de jubilación, como 401(k) e IRA, antes de fin de año para obtener importantes beneficios fiscales y aumentar sus ahorros para la jubilación.
Tiene un plan de atención médica
Si hay una desventaja de la jubilación, es que representa un momento de la vida en el que puedes terminar necesitando más atención médica. Shirshikov dijo que con el aumento de los costos de atención médica, hay que asegurarse de tener una cobertura que le dure hasta la jubilación. Esto puede implicar una combinación de Medicare, seguro complementario y seguro de atención a largo plazo.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un experto financiero: 5 señales de que está preparado financieramente para jubilarse en 2024