Los propietarios de viviendas de Florida temen un aumento vertiginoso del costo del seguro después de los huracanes
Por Michelle Conlin y Matt Tracy
NUEVA YORK/WASHINGTON (Reuters) – Durante 32 años, Jim Tynan tuvo una póliza de propietario de vivienda con Allstate para su condominio de 1.200 pies cuadrados en Ponte Vedra, Florida.
En enero, la filial Allstate de Tynan le dijo que lo iba a despedir. Tynan llamó a diez agencias diferentes “y ninguna me cubrió”, dijo.
Finalmente, encontró uno que lo haría. Cuesta un 50% más.
Florida ha sido azotada por cuatro grandes huracanes en los últimos cuatro años, lo que ha disparado las primas de seguros y ha provocado que algunas aseguradoras retiren la cobertura. Los residentes que limpian después de las tormentas o viven cerca del agua tienen otra preocupación: ¿seguirán teniendo seguro?
Tynan dijo que no ha sido golpeado directamente por un huracán pero que se encuentra a dos millas del océano.
“Vivo con el temor de recibir una carta de mi nueva compañía diciéndome que también me van a despedir”, dijo Tynan, hablando después del último huracán. “Da mucho miedo”.
Otros seis propietarios contactados por Reuters en áreas que incluyen las costas de Florida y los Cayos también dijeron que estaban preocupados de que los huracanes consecutivos resultaran en más aumentos de precios y exclusiones. Peor aún, temían perder su seguro por completo.
Allstate dijo que trabajó con los reguladores para proteger a la mayor cantidad de clientes posible. Para aquellos que no puede cubrir, “trabajamos con otros proveedores para ofrecer ofertas de cobertura alternativas”.
Varios propietarios de viviendas en Florida se han enfrentado a una situación precaria a la hora de conseguir un seguro. Las primas promedio para propietarios de viviendas en Florida aumentaron casi un 60% entre 2019 y 2023. Algunos proveedores de seguros importantes han reducido la cobertura. Mientras tanto, la aseguradora estatal Citizens ha aumentado su actividad.
Los analistas y expertos en seguros predicen un mayor nerviosismo sobre las aseguradoras después del huracán Milton, que tocó tierra en la costa suroeste de Florida sólo 12 días después de que el huracán Helene tocara tierra en la costa noroeste de Florida.
“Esto… ciertamente va a hacer que las aseguradoras se preocupen por continuar asegurando en el mercado”, dijo Marc Ragin, profesor asociado de gestión de riesgos y seguros en la Facultad de Negocios Terry de la Universidad de Georgia.
El aumento de huracanes podría aumentar la dependencia de la aseguradora sin fines de lucro Citizens, respaldada por el estado, considerada la aseguradora de último recurso.
En el pasado, el gobernador de Florida, Ron DeSantis, planteó preguntas sobre cómo la aseguradora podría pagar las reclamaciones si azotaran grandes tormentas. El portavoz de Ciudadanos, Michael Peltier, dijo que siempre podría pagar, ya que estaba estructurado para imponer primero recargos a los asegurados y luego, si fuera necesario, evaluaciones a los no asegurados. Dijo que hasta ahora se han recibido alrededor de 80.000 reclamaciones relacionadas con Milton y que espera poder pagarlas todas sin tener que imponer evaluaciones a los asegurados que no son de Citizens.
La oficina de DeSantis dijo el miércoles que, si bien Citizens siempre tendrá la capacidad de pagar las reclamaciones, “esto se produce a expensas de todos los titulares de pólizas de seguro de Florida”.
Los ciudadanos tenían más de 1,2 millones de pólizas vigentes en junio, según datos de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR), frente a aproximadamente 1,14 millones de pólizas a fines de 2022.
“Podríamos ver un escenario en el que Ciudadanos nuevamente tenga que asumir muchas pólizas”, dijo Chai Gohil, analista de seguros global de la firma de gestión de inversiones Neuberger Berman.
PREOCUPACIONES POR LOS SEGUROS
Las tormentas, una tras otra, intensificaron la preocupación por el aumento de los precios.
“Creo que la esperanza de un mercado más débil simplemente desapareció después de Helene y Milton”, dijo a Reuters el fundador y director ejecutivo de Orion180, Ken Gregg, en una declaración escrita. Gregg añadió que Milton tendría un impacto en el mercado de reaseguros durante la próxima temporada “en capacidad y precios”.
Brian Schneider, director senior de seguros de Fitch Ratings, dijo que los aumentos de precios por parte de las reaseguradoras empujan a “muchas de las principales compañías de seguros, particularmente en el lado comercial, a tener que aumentar los precios que cobran en el negocio inmobiliario”.
El mercado de seguros de Florida se compone de una combinación de importantes actores establecidos, nuevos participantes y Citizens.
Además, varias aseguradoras, incluida Orion180 Insurance, están asumiendo pólizas existentes de Citizens en un “Programa de despoblación” para trasladar a los asegurados a aseguradoras privadas. El portavoz de Ciudadanos, Michael Peltier, afirmó que su objetivo es reducir sus políticas vigentes a menos de un millón para finales de 2024.
A pesar de las enormes tormentas, varias aseguradoras privadas dijeron que seguían comprometidas con el mercado.
Los más grandes incluyen State Farm Florida Insurance y Universal Property & Casualty Insurance, según la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR).
“State Farm planea continuar nuestra presencia en el mercado de seguros de Florida”, dijo a Reuters un portavoz de la compañía.
El director de estrategia de Universal Property & Casualty Insurance, Arash Soleimani, dijo que la compañía está “firmemente comprometida” con Florida. “Nada de lo que ha sucedido este año ha estado fuera de nuestras expectativas modeladas”.
Security First Insurance, una aseguradora con sede en Florida, también dijo que seguía comprometida con el mercado.
“Otro huracán como Milton para Security First sería un evento de ganancias, no un evento de capital”, dijo a Reuters el director ejecutivo Locke Burt.
De los que retrocedieron, muchos conservan cierta exposición.
Progressive comenzó a reducir la exposición a mediados de 2022 para centrarse en los estados con menos exposición a catástrofes, aunque un portavoz de Progressive dijo que continúa escribiendo negocios inmobiliarios en el estado.
En 2023, Farmers Insurance abandonó su cobertura de marca propia en el estado. Un portavoz de Farmers dijo que continúa atendiendo a los clientes a través de sus marcas Bristol West y Foremost.
Travelers ha evitado suscribir en Florida debido al riesgo relacionado con el clima allí, dijo el presidente de seguros personales de Travelers, Michael Klein, en una conferencia telefónica sobre resultados de abril. La empresa no respondió a una solicitud de comentarios.
“Creo que si bien Milton y Helene son golpes consecutivos en el estómago para el estado de Florida, las grandes aseguradoras están en una excelente posición para pagar reclamaciones”, dijo Michael Carlson, presidente y director ejecutivo de la Federación de Seguros Personales de Florida, que representa grandes aseguradoras del estado y no ve que los grandes jugadores se vayan.
Para los propietarios, sin embargo, las preocupaciones aumentan.
“La realidad es que podemos vernos obligados a abandonar nuestra casa donde hemos vivido durante 35 años”, dijo Sherri Hansen, que vive en los Cayos de Florida. “Todos nuestros huevos están en esta única canasta”.
(Reporte de Matt Tracy en Washington y Michelle Conlin en Nueva York; editado por Megan Davies y David Gregorio)
