Casi la mitad de los estadounidenses están absolutamente equivocados acerca de esta importante norma de seguridad social
Seguridad social es la base de los planes de jubilación de muchos estadounidenses. Sin embargo, no todo el mundo conoce todos los detalles de cómo funciona el programa gubernamental. Hay algunas reglas fundamentales que todos deberían conocer, pero el conocimiento de muchos estadounidenses no alcanza ni siquiera para las reglas más básicas e importantes que rigen el programa.
Si no conoce los conceptos básicos de cómo funciona el Seguro Social, resulta imposible tomar una decisión informada sobre cuándo reclamar sus beneficios de jubilación. Solicitar beneficios demasiado pronto (o demasiado tarde) puede tener graves consecuencias a largo plazo en sus objetivos de jubilación. Desafortunadamente, casi la mitad de los estadounidenses mantienen una creencia incorrecta sobre cómo reclamar beneficios anticipadamente afectará su beneficio mensual, según una encuesta reciente de Nationwide.
Una costosa creencia errónea
En la encuesta, el 48% de los estadounidenses identificaron incorrectamente la siguiente afirmación como verdadera: “Si solicito beneficios anticipadamente, mis beneficios aumentarán automáticamente cuando alcance la plena edad de jubilación”.
La mayoría de los lectores alcanzarán la plena edad de jubilación a los 67 años a pesar de ser elegibles para reclamar los beneficios del Seguro Social a los 62 años. Pero no hay nada gratis cuando se trata de estos beneficios. La verdad es que reclamar sus beneficios antes de alcanzar la plena edad de jubilación le permanentemente reducir su beneficio mensual.
La siguiente tabla muestra cuánto menos puede esperar recibir en relación con su plena edad de jubilación si solicita su jubilación anticipadamente.
Edad de reclamación | % del beneficio total |
|---|---|
62 | 70% |
63 | 75% |
64 | 80% |
65 | 86,7% |
66 | 93,3% |
67 | 100% |
Para estadounidenses con una edad de jubilación plena de 67 años (nacidos en 1960 o después).
Fuente de la tabla: Autor. Fuente de datos: Administración de la Seguridad Social.
¿Por qué es tan frecuente este malentendido?
Hay una razón por la que muchas personas pueden mantener la creencia errónea de que verán un aumento en los beneficios al alcanzar la plena edad de jubilación. Eso es porque a veces realmente lo haces. Pero eso sólo se debe a otra regla comúnmente mal entendida: la prueba de ingresos del Seguro Social.
La prueba de ingresos del Seguro Social dice que si gana más de una determinada cantidad mientras recibe beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, la Administración del Seguro Social retendrá algunos de sus beneficios mensuales. El monto retenido se incluye en su beneficio mensual una vez que alcance la plena edad de jubilación. En ese momento, la prueba de ingresos ya no se aplica y la SSA ya no retiene ninguno de sus beneficios.
En este contexto, el monto final de su cheque está determinado principalmente por la edad a la que solicita inicialmente la Seguridad Social. Si nunca excede el umbral de la prueba de ingresos en un año determinado, nunca verá un cambio en la cantidad que recauda además del COLA anual.
Muchos estadounidenses tampoco saben cómo funciona la prueba de ingresos del Seguro Social. Sólo el 56% de los encuestados respondieron correctamente una pregunta al respecto en la encuesta de Nationwide.
La prueba de ingresos es la excepción a la regla, no la regla en sí. Es importante hacer esa distinción para evitar confusión al tomar una decisión sobre cuándo reclamar los beneficios.
Vale la pena retrasar
En igualdad de condiciones, normalmente es beneficioso esperar para reclamar sus beneficios, posiblemente incluso más allá de su plena edad de jubilación.
Si opta por esperar para reclamar sus beneficios, la Administración del Seguro Social aumentará su beneficio mensual en 2/3 de punto porcentual por cada mes que demore más allá de la plena edad de jubilación. Esos créditos de jubilación retrasada alcanzan un máximo a los 70 años, lo que significa que alguien con una edad de jubilación plena de 67 años puede recibir un aumento del 24% en sus cheques mensuales.
Un estudio de 2019 de United Income encontró que la mayoría de las personas mayores (57%) estarían mejor si esperaran hasta los 70 años para reclamar sus beneficios de jubilación. Sólo el 8% se beneficiaría si reclamara antes de los 65 años.
Sin embargo, hay muchas buenas razones para reclamar temprano.
Por un lado, si la calidad de su vida con el ingreso suplementario es significativamente mayor que sin él, entonces probablemente tenga sentido reclamarlo cuando lo necesite. Hay pasos que puede tomar más adelante si su situación mejora mitigar el impacto de reclamar anticipadamente.
Otra situación es cuando tienes una expectativa razonable de que fallecerás antes que tus compañeros. El Seguro Social está diseñado para pagar aproximadamente la misma cantidad en beneficios de por vida para alguien que tenga una esperanza de vida promedio, independientemente de cuándo los solicite. Pero si padece una afección que reduce su esperanza de vida, podría tener sentido reclamar sus beneficios antes.
No importa cuándo decida presentar un reclamo, asegúrese de hacerlo con una comprensión completa de cómo su edad de reclamo afecta su beneficio mensual y si realmente debe esperar que su beneficio aumente en el futuro.
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Casi la mitad de los estadounidenses están absolutamente equivocados acerca de esta importante norma de seguridad social fue publicado originalmente por The Motley Fool
