Tecnologías SoFi (NASDAQ: SOFI) está en racha. La acción se disparó recientemente a 10 dólares por acción, su precio más alto desde principios de 2022. Es un progreso, pero la acción aún está un 60% por debajo de su máximo histórico, establecido durante la burbuja del mercado en 2021. SoFi es un banco digital, pero No es exactamente una acción bancaria. (Bueno, no es una acción bancaria tradicional).
Entonces, ¿qué es SoFi? Podría ser un disruptor de la industria con características bancarias tradicionales y las ventajas añadidas de una empresa de tecnología.
Aquí hay cinco razones por las que los inversores deberían considerar comprar SoFi Technologies y guardarlas en el futuro previsible.
1. Es muy popular entre los consumidores.
A primera vista, SoFi Technologies es un banco digital. Ofrece servicios bancarios, préstamos y productos financieros a través de su sitio web y aplicación para teléfonos inteligentes. A diferencia de muchos bancos antiguos, SoFi no tiene sucursales físicas. Es un modelo de negocio nacido en la era digital. Más importante aún, SoFi se ha vuelto bastante popular. La base de clientes de la empresa ha crecido de 1,4 millones a principios de 2020 a casi 8,8 millones en la actualidad.
El número de clientes de SoFi creció un 41% año tras año en el segundo trimestre, por lo que esta tendencia todavía tiene mucho impulso. SoFi se ha vuelto especialmente popular entre los adultos jóvenes con altos ingresos. Este es uno de los segmentos de clientes más valiosos del sector financiero, porque impulsarán la economía en las próximas décadas.
2. Más que un banco
Detrás de la cortina, SoFi tiene tecnología financiera en su ADN. En 2020, adquirió Galileo, una empresa de tecnología financiera que brinda procesamiento de pagos, emisión de tarjetas y servicios financieros integrados a más de 100 empresas, incluidas Bloque H&R, TostadaMoneyLion y otros, en 16 países. En conjunto, los clientes de Galileo suman 158 millones de cuentas.
El segmento de plataforma tecnológica de SoFi (Galileo) aumentó su beneficio por contribución un 24% el año pasado, lo que representa aproximadamente el 10% del total de la compañía en 2023. Además, las cuentas de Galileo se han quintuplicado desde el primer trimestre de 2020. Con el tiempo, Galileo podría convertirse en un segmento más significativo. contribuyente al negocio de SoFi y expondrá a los inversores a un crecimiento más amplio en toda la industria fintech.
3. Ventajas de los préstamos estudiantiles
SoFi comenzó en el negocio de préstamos para estudiantes y se ganó una reputación en el ámbito de la refinanciación. En 2019, SoFi originó 6.700 millones de dólares en préstamos. Sin embargo, la congelación de los préstamos federales para estudiantes durante la mayor parte de los últimos cuatro años y las tasas de interés más altas desde 2022 han reducido efectivamente la demanda de refinanciamiento. Las originaciones de préstamos estudiantiles de SoFi fueron de solo 2.600 millones de dólares en 2023, a pesar de haber añadido millones de clientes desde 2019.
Parece que lo peor ya pasó. La congelación federal prácticamente ha terminado y las tasas de interés aparentemente han alcanzado su punto máximo. Mientras tanto, los analistas estiman que el mercado privado de préstamos estudiantiles podría crecer un 10% anual hasta principios de la década de 2030. El negocio de préstamos estudiantiles de SoFi podría desplegarse como un resorte e impulsar el crecimiento en los próximos años.
4. SoFi podría recurrir a ingresos basados en comisiones
Es posible que SoFi no funcione como un banco tradicional a largo plazo. Los bancos tradicionales mantienen préstamos en sus balances y cobran los intereses. El riesgo de impago afecta la forma en que el mercado valora acciones bancarias en comparación con la mayoría de las otras empresas. Galileo ya representa un componente no crediticio del negocio de SoFi, pero las cosas se pusieron más interesantes recientemente.
Hace apenas unos días, SoFi anunció un acuerdo para expandir su negocio de préstamos personales con un acuerdo de financiación de 2 mil millones de dólares con Fortress Investment Group. En pocas palabras, SoFi suscribirá préstamos personales pero luego los venderá. SoFi perderá los ingresos por intereses, pero reducirá el riesgo de su balance. El CEO Anthony Noto comentó en el comunicado de prensa, señalando la intención de aumentar los ingresos basados en tarifas de SoFi. Tener menos préstamos en sus libros podría afectar la forma en que el mercado valora las acciones de SoFi.
5. El crecimiento de los beneficios está a punto de despegar
A menudo utilizo el valor contable para evaluar las acciones bancarias, pero Galileo y un modelo de negocio potencialmente menos dependiente de los préstamos hacen que las ganancias sean una forma viable de valorar las acciones de SoFi. SoFi informó ganancias GAAP por tercer trimestre consecutivo en el segundo trimestre de 2024. La compañía se encuentra justo en ese punto óptimo donde el apalancamiento operativo (cuando los ingresos crecen más rápido que los gastos) provoca un crecimiento de ganancias de alta velocidad.
Los analistas estiman que SoFi aumentará las ganancias en un promedio del 51% anual durante los próximos tres a cinco años. Dada la popularidad y las oportunidades de crecimiento de SoFi, no me sorprendería ver que la empresa disfrute de un fuerte crecimiento de las ganancias en el futuro previsible. La acción parece candidata a tener un buen desempeño para los inversores, ya que esas ganancias se acumulan en los próximos años.
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justin papa no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene puestos y recomienda Toast. El Motley Fool tiene un política de divulgación.
1 acción de banca digital cayó un 61% para comprar y mantener para siempre fue publicado originalmente por The Motley Fool
