Con más de 70 años y 3,5 millones de dólares en acciones, ¿deberíamos reequilibrarnos a una cartera 60/40?
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Tengo 73 años y mi esposa 70 y un hijo. nosotros jave $235,000 en una cuenta de ahorros y cada uno de nosotros tiene $250,000 en Roth IRA. También tenemos $1,675 millones en una cuenta de corretaje y $1,55 millones en un 401(k). Todo lo que no sea los dos Roth se invierte únicamente en acciones y los dos Roth son 60% acciones y 40% bonos. Con Seguridad Social y pensiones, nuestro ingreso mensual es de $11,000 y ahorramos alrededor de $3,800 mensuales. ¿Deberíamos cambiar nuestras cuentas de corretaje y 401(k) a una combinación 60/40 y trasladar algunos de nuestros ahorros a cuentas o bonos del mercado monetario?
– Randy
Gran pregunta, Randy. En su caso, puede tener sentido basar esta decisión en lo que quiere que su dinero haga por usted. Ajustando tu asignación de activos pasar del 100% en acciones al 60% en acciones y al 40% en bonos es un movimiento bastante estándar para los jubilados típicos, pero no creo que sea necesario en su situación. Sin embargo, dependiendo de sus objetivos, su asignación actual de activos podría tener margen de mejora. (Y si necesita ayuda adicional para administrar e invertir sus ahorros para la jubilación, considere trabajar con un asesor financiero.)
La razón principal para celebrar un cartera 60/40 en la jubilación es su equilibrio entre crecimiento y estabilidad. Idealmente, la asignación de acciones impulsa el crecimiento a largo plazo de su cartera para que no se quede sin dinero mientras que la porción de bonos genera ingresos para los retiros.
Esta asignación de activos puede tener sentido para muchos jubilados que realizan retiros regulares de sus inversiones para cubrir jubilación gastos. Sin embargo, no pareces estar en esa posición.
Si leí tu pregunta correctamente, tienes un ingreso garantizado de $11,000 por mes y ahorras casi $4,000 de ese dinero. Parece que no realiza retiros regulares de sus ahorros y no es necesario. Si tiene $235,000 en una cuenta de ahorros y un total de $500,000 en IRA Roth Ya en una asignación 60/40, eso suma 735.000 dólares de dinero relativamente estable. Se trata de un saldo bastante sustancial de dinero fácilmente accesible, especialmente si no depende de él para obtener un flujo de caja regular. (Y si desea que un experto evalúe su asignación de activos o administre su cartera, esta herramienta de emparejamiento gratuita puede conectarlo con hasta tres asesores financieros).
Tiene varias buenas opciones para el dinero restante en su cuenta 401(k) y de corretaje. Dependiendo de lo que quiera hacer con el dinero y el propósito para el que sirve, creo que puede dejarlo invertido de manera agresiva o cambiar a una asignación más conservadora, como una división 60/40.
