Cuando se trata de invertir para la jubilación, no se trata sólo de cuánto gana, sino también de cuánto conserva.
La forma más segura de aumentar los rendimientos de su dinero de jubilación puede ser reducir la parte que el recaudador de impuestos le quita a sus ahorros. Eso no solo le deja con más ingresos para disfrutar una vez que deje de trabajar, sino que también deja intacta una mayor parte de su cartera de inversiones para que pueda seguir generando ganancias en sus años dorados.
He aquí un vistazo a cuatro estrategias destacadas recientemente por John Manganaro en ThinkAdvisor.com.
Para obtener más ayuda para proteger sus activos mediante la ejecución de medidas inteligentes de planificación de la jubilación, considere ponerse en contacto con un asesor financiero examinado de forma gratuita.
1. Haga de su 401(k) un puente de seguridad social
Si es un jubilado anticipado que necesita encontrar ingresos hasta que sea elegible para cobrar Seguridad social – o si desea aumentar su beneficio mensual retrasando los pagos de sus beneficios, hay una medida poco conocida que puede hacer con su 401(k) o plan de trabajo 403(b) que puede ayudar.
Se llama “regla de 55”y permite a los trabajadores de 55 años o más que dejan sus trabajos comenzar a realizar retiros de su plan de trabajo actual sin recibir el impacto de la multa del 10% que generalmente se aplica a los retiros realizados antes de los 59,5 años. Algunos trabajadores de seguridad pública pueden aprovechar esto a los 50 años, así que verifique los detalles de su plan con su administrador de beneficios.
Dos advertencias son que no todos los planes ofrecen esta opción y que aún tendrá que pagar su impuesto sobre la renta normal sobre sus retiros, pero no la multa del 10%. Esta excepción se aplica solo a su plan laboral actual, no a cuentas más antiguas que pueda haber dejado con empleadores anteriores. Si ese es el caso, considere transferir sus cuentas antiguas a la cuenta de su empleador actual para poder acceder a una mayor cantidad de sus ahorros. Y, por supuesto, esta excepción no se aplica al dinero 401(k) que se haya transferido a una cuenta IRA.
2. Mueva el dinero 401(k) a su HSA
Este es un truco ingenioso que reduce aún más su factura de impuestos 401(k), si cumple con todas las condiciones adecuadas. Si tiene un plan de atención médica con deducible alto que le permite abrir un Cuenta de ahorro para la saludpuede utilizar su retiro 401(k) potencialmente sujeto a impuestos para contribuir a su HSA, donde las contribuciones no están sujetas a impuestos. Eso eliminaría cualquier impuesto adeudado sobre la cantidad de dinero 401(k) que agrega a su HSA, que puede ascender a $3,850 en 2023 si su plan solo lo cubre a usted, o hasta $7,750 si su plan de atención médica cubre a su familia.
Para que esto funcione, tanto el retiro del plan 401(k) como la contribución a la HSA deben realizarse durante el mismo año fiscal. A asesor financiero puede ayudarle a ejecutar una estrategia fiscal diseñada para sus objetivos.
