Éstos son algunos de sus mayores arrepentimientos.

• Más de 1.000 estadounidenses mayores compartieron sus mayores arrepentimientos en la vida con Business Insider.

• Estos incluían no ahorrar lo suficiente para la jubilación y recibir los beneficios del Seguro Social demasiado pronto.

• La mayoría de los estadounidenses mayores no pueden absorber un shock financiero, mientras que millones no pueden afrontar las necesidades diarias.

Más de 1.000 estadounidenses de entre 48 y 90 años dijeron a Business Insider su mayores arrepentimientos en la vida. Esas ideas muestran lo desconcertante que puede ser la jubilación y su planificación.

Las respuestas a una encuesta de lectores de Business Insider, junto con entrevistas con 20 encuestados, muestran que prepararse para la jubilación mientras se hacen malabarismos con los numerosos obstáculos de la vida es a menudo un proceso de prueba y error. Muchos dijeron que no podían descifrar el código para equilibrar cuánto ahorrar, dónde invertir, cuándo jubilarse y cómo ser fiscalmente responsable al formar una familia. Otros dijeron que aceptaron el Seguro Social demasiado pronto o que no buscaron oportunidades profesionales que pudieran haberlos llevado a salarios más altos.

Janis Carroll, de 79 años, dijo que estuvo en la clase media durante gran parte de su vida y ganó salarios decentes, pero ahora está luchando por vivir cómodamente con alrededor de $25,000 en Seguro Social cada año y $35,000 en ahorros.

Aunque se jubiló hace más de una década con lo suficiente para sobrevivir, dijo que no ser más inteligente con las inversiones, mudarse con demasiada frecuencia y vaciar una cuenta IRA para comprar una casa en la que perdió $50,000 han contribuido a sus temores sobre el futuro. Ha considerado volver a trabajar, pero le preocupa que sea demasiado agotador física y mentalmente.

“No tengo dinero para ir al cine ni para ir a ningún lado”, dijo Carroll, que vive en Eugene, Oregon. “No tengo idea de lo que me pasará si tengo una emergencia”.

La persona promedio de 55 años tiene menos de $50,000 en ahorros para la jubilación, según un Prudencial encuesta, que fue realizada por Brunswick Group entre abril y mayo y entrevistó a 905 estadounidenses de 55, 65 y 75 años. Consejo Nacional sobre el Envejecimiento y el Centro LeadingAge LTSS, que analizó los datos de 11,874 hogares del Estudio de Salud y Jubilación, casi el 50% de los estadounidenses de 60 años o más dicen que tienen ingresos familiares por debajo de lo necesario para satisfacer sus necesidades básicas.

Sin duda, tres de cada cuatro estadounidenses jubilados dicen que tienen suficiente dinero para vivir cómodamente en comparación con menos de la mitad de los no jubilados, según un estudio. encuesta de Gallup realizado en abril en el que se encuestó a 1.001 personas y se publicó en agosto.

Muchos encuestados remordimientos están parcialmente fuera de su control, desde un diagnóstico de cáncer que altera la estabilidad financiera hasta un divorcio o despido inesperado.

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BI analizó más de 1.000 respuestas a un aviso en artículos anteriores en el que se preguntaba sobre los arrepentimientos de la vida de los estadounidenses mayores, además de docenas de correos electrónicos recibidos por los periodistas, para determinar cuatro de los principales remordimientos tienen sobre sus vidas.

1. No ahorrar lo suficiente para la jubilación

Después de afrontar varias pérdidas de empleo y someterse a tratamientos contra el cáncer, Jan Hoggatt, de 69 años, no está segura de poder jubilarse algún día y trabaja a tiempo parcial.

“Ojalá no hubiera asumido que podría trabajar hasta los 70 años”, dijo Hoggatt, que vive en los suburbios de St. Louis y recibe alrededor de $1,800 mensuales en Seguridad Social.

Lamenta no haberse preparado mejor financieramente para una emergencia y agrega que nunca supo exactamente cómo ahorrar para la jubilación o qué recursos estaban disponibles.

Docenas, como Hoggatt, comentaron que sus padres, empleadores o profesores nunca les enseñaron conceptos básicos de inversióny agregó que no había muchos recursos accesibles para la planificación financiera al principio de sus carreras. Algunos describieron el ahorro para la jubilación como un proceso de prueba y error, y señalaron que desearían haber trabajado con un asesor financiero o haber tomado cursos sobre cómo aumentar su patrimonio.

Mientras tanto, casi todos los encuestados deseaban haber ahorró más para la jubilación. Muchos dijeron que vivían demasiado en el momento y no consideraron poner dinero en cuentas de jubilación o inversiones a lo largo de sus vidas.

Los encuestados también pensaban comúnmente que podrían sobrevivir con Seguridad social una vez que se jubilaran y no necesitarían grandes ahorros. Más de una cuarta parte dijo que tienen pocos ahorros y reciben entre $1,000 y $2,000 mensuales en Seguridad Social, lo que obliga a algunos a trabajar. trabajos a tiempo parcial o mudarse a una vivienda para personas de bajos ingresos.

“Los beneficios que brindamos a las personas a medida que envejecen no se mantienen al día con el costo de vida”, dijo a BI Jessica Johnston, directora senior del Centro de Bienestar Económico del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. Añadió que el límite de activos que las personas pueden tener para recibir Seguridad de Ingreso Suplementario, que es de $2,000 para individuos y $3,000 para parejas, no ha cambiado desde 1989.

Sin duda, docenas dijeron que rara vez tuve suficiente dinero para reservar cada semana para ahorros para la jubilación. Unas pocas docenas dijeron que eran padres solteros que tenían dos o tres trabajos para llevar comida a la mesa. Otros quedaron discapacitados a una edad más temprana y solo tenían ingresos suficientes para pagar el alquiler.

2. Cometer errores durante el proceso de jubilación

Cientos escribieron que estaban perdidos cuanto ahorraren qué invertir, cuándo jubilarse y qué hacer financieramente durante la jubilación. Unas pocas docenas desearían tener más orientación sobre qué obstáculos evitar, cómo vivir cómodamente después de trabajar durante décadas y qué hacer cuando muere un cónyuge.

Steve Watkins y su esposa trabajaron durante 50 años en sus respectivos empleadores y se jubilaron con lo suficiente para vivir cómodamente. Luego su esposa murió en enero.

Watkins, de 74 años, recibe alrededor de $3,100 al mes en Seguridad Social y tiene más de $1 millón en ahorros. Sin embargo, las reglas del Seguro Social dictan que él no puede cobrar los beneficios mensuales de $1,300 de su esposa porque su monto es menor que el de él. Esa falta de ingresos le preocupa, ya que no sabe hasta cuándo sus ahorros le permitirán financiar los años que le quedan.

“O tienes que buscar otro trabajo para compensarlo o sufrir perdiendo esa cantidad de dinero”, dijo Watkins, que vive en las afueras de Los Ángeles.

Más de dos docenas de encuestados dijeron que afirmaban Seguridad social demasiado pronto y recibieron menos dinero cada mes que si hubieran esperado hasta su plena edad de jubilación para cobrar más. Algunos tuvieron que cobrar el Seguro Social anticipadamente porque necesitaban el dinero, aunque otros no sabían cuánto más podrían obtener si esperaban.

Los estadounidenses pueden cobrar el Seguro Social a partir de los 62 años, aunque los beneficios se reducen hasta alcanzar la plena edad de jubilación de 66 o 67 años, según su año de nacimiento. Las personas pueden retrasar la recepción de sus beneficios hasta los 70 años, lo que aumenta la cantidad.

Del mismo modo, decenas de personas lamentaron haberse jubilado demasiado pronto sin disponer de suficientes ahorros. Luego, necesitaron trabajo a tiempo parcial para complementar sus pagos de Seguridad Social. Un puñado notó que, aunque esperaron hasta los 65 años para jubilarse, desearían haber retrasado la jubilación hasta los 70 para llenar sus cuentas y sentirse más seguros financieramente.

3. No tomar las decisiones profesionales correctas

Además de no ahorrar lo suficiente, cientos de encuestados dijeron que deberían haber sido más agresivos durante su carreras para conseguir puestos mejor remunerados.

Decenas de personas dijeron que permanecían demasiado tiempo en empleos sin futuro y evitaban desarrollar habilidades comercializables. Más de 100 encuestados dijeron que desearían haber ingresado a sectores mejor pagados o haber solicitado puestos más prestigiosos donde podrían haber ganado más dinero.

Quienes ocupan puestos corporativos desearían haberse esforzado más para conseguir promovido en lugar de conformarse. Más de dos docenas desearían haberse conectado más en red fuera de sus empresas en caso de pérdida de empleo; muchos dijeron que ahora se enfrentan al desempleo entre los 50 y 60 años.

Al menos una docena dijo que deberían haberse mantenido más actualizados sobre las habilidades necesarias para asegurar nuevas posicionescomo nuevos lenguajes de codificación o herramientas en línea.

Por otra parte, algunos desearían haber sido menos ambiciosos. Unas cuantas docenas lamentaron haber dejado carreras estables para iniciar negocios, algunos de los cuales fracasaron y pusieron a sus fundadores en números rojos. Michael R., de 70 años, dijo a BI que perdió más de 650.000 dólares en ahorros y tuvo que declararse en quiebra después de que su negocio con sede en Nueva York colapsara durante la recesión de 2008. Pidió utilizar el anonimato parcial por motivos de privacidad.

4. No priorizar lo suficiente la educación

Cientos de encuestados escribieron que deberían haber seguido educación más. Aunque unas pocas docenas dijeron que carecían de dinero para asistir a instituciones de educación superior (o que no se les informó sobre los beneficios de la universidad), aquellos con los medios desearían haber obtenido un título de asociado o una licenciatura para prepararse mejor para la fuerza laboral.

Sin embargo, los encuestados estaban divididos sobre los préstamos para estudiantes. Más de dos docenas dijeron que lamentaban no haber asistido a la universidad y haber pedido préstamos para cursar una educación superior, ya que esto podría haberles abierto más puertas. Otra docena desearía pedir menos préstamos o trabajar durante la universidad para financiar su matrícula. Estas personas todavía están pagando préstamos de hace 50 años.

Sin duda, al menos una docena dijeron que lamentaban haber asistido colega y no incorporarse inmediatamente a la fuerza laboral. Dijeron universidad no los preparó bien para carreras más avanzadas.

Algunos dijeron que fueron a la universidad más tarde en la vida, lo que les abrió más puertas profesionalmente, aunque dijeron que era difícil asistir a clases mientras hacían malabarismos con el trabajo y la crianza de los hijos. Aún así, muchos dijeron que esta decisión fue satisfactoria para avanzar en sus carreras.

Carol Brownfield, de 48 años, regresará al colegio comunitario para convertirse en consejera terapeuta. La residente de Washington dijo que tiene mucha experiencia, desde la gestión de un casino y un resort, aunque quería “mejorarme y hacer lo que quiero hacer”.

“Regresar a la escuela es para una carrera que paga mejor y que coincide con mi moral”, dijo Brownfield. “Mi hija ve eso. Dice: 'Estoy justo detrás de ti, mamá', y quiere hacerlo también”.

¿Es usted un estadounidense mayor y se arrepiente de alguna vida que se sentiría cómodo compartiendo con un periodista? Por favor complete esto formulario rápido o correo electrónico [email protected].

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