Tengo 72 años y mis hijos heredarán mi casa y cabaña en la playa de Malibú en Aspen. ¿Debo utilizar un testamento o un fideicomiso?
El quince por ciento de los adultos estadounidenses espera recibir una herencia en los próximos 10 años y el 17 por ciento recibió una herencia en los últimos 10 años, según una encuesta de New York Life de 2023.
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No importa el tamaño de su patrimonio, es importante trabajar con un abogado para transferir una herencia de la manera más fluida posible. Pero las cosas pueden complicarse si su patrimonio no sólo es grande, sino que se compone de propiedades, en lugar de solo efectivo, acciones y bonos. Entre los que anticipan recibir una herencia en la encuesta, casi la mitad (43%) espera tener una propiedad propia, como una casa.
Pero por muy complicado que sea transmitir bienes inmuebles que posee en un solo estado, puede ser aún más complicado cuando posee bienes inmuebles en varios estados. Entonces, si esa es su situación y la mayor parte de su riqueza está invertida en bienes raíces, deberá abordar las cosas con cuidado. Y es posible que desee evitar utilizar un testamento para transmitir bienes a sus herederos.
¿Por qué un testamento no es suficiente?
Sólo el 32% de los estadounidenses tiene un testamento, dice Cuidando.com. Pero eso no significa que el 68% restante de los estadounidenses no haya hecho ninguna planificación patrimonial. Puede ser que un buen número de personas hayan optado por no hacer un testamento para ahorrarles a sus seres queridos la molestia de la legalización.
La legalización es el proceso de probar la validez de un testamento en un tribunal de justicia. Y a menudo puede resultar en el retraso de una transferencia de activos. El tiempo promedio que lleva completar la legalización es de 20 meses y el costo del proceso en promedio oscila entre el 3-7% del valor total del patrimonio, según Confianza y voluntadun servicio de planificación patrimonial en línea. Según esta estimación, si posee $2 millones en bienes raíces, incluso si ese es su único activo, está considerando un costo de $60,000 a $140,000 por la legalización. Los registros testamentarios también pasan a formar parte de los registros públicos.
Dejando a un lado los costos y la privacidad, otro problema con el uso de un testamento para transferir activos inmobiliarios es que debe pasar por el proceso en cada estado en el que posee una propiedad. Sus seres queridos automáticamente deberán pasar por el proceso en su estado de residencia, que puede ser diferente al lugar donde se encuentran sus propiedades.
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Si muere en su casa en Nueva York y le pasa a su hijo una casa en la playa de Malibú y una cabaña en Aspen, el procedimiento sucesorio primario se llevará a cabo en su estado de origen: Nueva York. Pero a partir de ahí, es probable que su testamento esté sujeto a una sucesión auxiliar en California y Colorado.
Es posible que su hijo no solo tenga que pasar por un proceso sucesorio en varios estados, sino que también puede necesitar buscar y contratar a un abogado en varios estados. Es un dolor de cabeza que probablemente preferirías ahorrarles.
Considere un fideicomiso en su lugar
Si no le gusta la idea de someter a sus seres queridos a un proceso testamentario varias veces, es posible que desee utilizar un fideicomiso en vida para traspasar activos inmobiliarios. “Para poner cada propiedad en su fideicomiso es necesario transferir la escritura, pero eso es más fácil para sus beneficiarios y menos costoso que pasar por la sucesión varias veces”. dicho Cyndy Ranzau, estratega patrimonial de RBC Wealth Management-US.
Los fideicomisos ofrecen una serie de beneficios, ya sea que sus activos sean del tipo inmobiliario o de otra índole. Pero pueden resultar especialmente útiles para el sector inmobiliario.
Primero, con un fideicomiso en vida revocable, usted mantiene el control sobre sus activos mientras esté vivo. En segundo lugar, los fideicomisos no están sujetos a legalización como lo están los testamentos. Si transfiere activos inmobiliarios a un fideicomiso, puede ser mucho más fácil para sus seres queridos heredarlos. Esto es especialmente cierto si posee propiedades en varios estados, ya que un fideicomiso elimina la necesidad de una sucesión auxiliar.
Además, cuando un testamento se presenta ante un tribunal, se convierte en un asunto de registro público. Eso no sucede con un fideicomiso. Entonces, si desea mantener en secreto los detalles de la herencia de sus seres queridos, un fideicomiso es una mejor herramienta a utilizar.
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