El período de gracia para los pagos de préstamos estudiantiles ha finalizado. Esto es lo que necesitas saber

“El final del período de acceso significa el comienzo de consecuencias potencialmente duras para los prestatarios de préstamos estudiantiles que no pueden realizar los pagos”, dijo Persis Yu, directora ejecutiva adjunta del Centro de Protección al Prestatario Estudiantil.

Alrededor de 43 millones de estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles, que ascienden a 1,5 billones de dólares. Alrededor de ocho millones de esos prestatarios se habían inscrito en el plan SAVE, el plan de pago basado en los ingresos más nuevo que ampliaba la elegibilidad para que los prestatarios tuvieran pagos mensuales asequibles de préstamos estudiantiles. Sin embargo, este plan se encuentra actualmente en suspenso debido a desafíos legales.

Con el período de entrada y un programa separado conocido como Fresh Start finalizando y el plan SAVE en suspenso, los prestatarios de préstamos estudiantiles que tienen dificultades para pagar sus pagos mensuales tienen menos opciones, agregó Yu. Los prestatarios de préstamos para estudiantes que no han podido hacer frente a sus pagos mensuales deben considerar sus opciones para evitar incurrir en incumplimiento.

Si tiene préstamos para estudiantes, esto es lo que necesita saber. ¿Cuál fue el período de rampa de acceso?

El Departamento de Educación implementó este período de gracia para facilitar la transición del prestatario para realizar pagos después de una pausa de pago de tres años durante la pandemia de COVID-19. Durante este período de un año, se alentó a los prestatarios a seguir realizando pagos ya que los intereses seguían acumulándose.

“Normalmente, los préstamos entrarán en mora si se retrasan unos nueve meses en los pagos, pero durante este período de aceleración, los pagos atrasados ​​no llevarían a las personas a incumplir y luego quedar sujetas a cobros forzosos. Sin embargo, si no realizó los pagos, en última instancia aún se estará atrasando en el pago de sus préstamos”, dijo Abby Shaforth, directora del Proyecto de Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

Dado que este período de gracia terminó, los prestatarios de préstamos estudiantiles que no realicen los pagos entrarán en mora o, si sus préstamos no se pagan durante nueve meses, entrarán en mora.

Los prestatarios que no pueden permitirse el lujo de hacer pagos pueden solicitar un aplazamiento o indulgencia, que suspende los pagos, aunque los intereses continúan acumulándose. ¿Qué pasa si no hago mis pagos?

Los prestatarios que no pueden o no pagan corren el riesgo de incurrir en mora y, finalmente, en impago. Eso puede perjudicar gravemente su calificación crediticia y dejarlo inelegible para recibir ayuda adicional y beneficios gubernamentales.

Si un prestatario no realizó el pago de un mes, comenzará a recibir notificaciones por correo electrónico, dijo Shaforth. Una vez que el préstamo no se ha pagado durante tres meses, los administradores de préstamos notifican a las agencias de informes crediticios que el préstamo está en mora, lo que afecta su historial crediticio. Una vez que el prestatario no ha pagado el préstamo durante nueve meses, el préstamo entra en mora.

Si tiene dificultades para pagar, los asesores primero lo alientan a verificar si califica para un plan de pago basado en los ingresos, que determina sus pagos teniendo en cuenta sus gastos. Puede ver si califica visitando el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Si ha trabajado para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, también podría ser elegible para el Programa de condonación de préstamos por servicio público, que condona la deuda estudiantil después de 10 años. ¿Qué sucede cuando un préstamo entra en mora?

Cuando se atrasa en un préstamo 270 días (aproximadamente 9 meses), el préstamo aparece en su informe crediticio como en mora.

Una vez que un préstamo está en mora, pasa a cobranza. Esto significa que el gobierno puede embargar salarios para pagar el préstamo, interceptar reembolsos de impuestos y confiscar partes de los cheques del Seguro Social y otros pagos de beneficios. ¿Qué pasa si no puedo pagar?

Si su presupuesto no le permite reanudar los pagos, es importante saber cómo afrontar la posibilidad de incumplimiento y morosidad en un préstamo estudiantil. Ambos pueden perjudicar su calificación crediticia, lo que le haría no elegible para recibir ayuda adicional.

Si se encuentra en una situación financiera a corto plazo, puede calificar para un aplazamiento o indulgencia, lo que le permitirá suspender temporalmente el pago.

Para determinar si el aplazamiento o la indulgencia son buenas opciones para usted, puede comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos. Una cosa a tener en cuenta: los intereses aún se acumulan durante el aplazamiento o la indulgencia. Ambos también pueden afectar las posibles opciones de condonación de préstamos. Dependiendo de las condiciones de su aplazamiento o indulgencia, puede tener sentido seguir pagando los intereses durante la suspensión de pagos. ¿Qué es un plan de pago basado en los ingresos?

El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece varios planes para pagar los préstamos federales para estudiantes. Según el plan estándar, a los prestatarios se les cobra una cantidad fija mensual que garantiza que toda su deuda será pagada después de 10 años. Pero si los prestatarios tienen dificultades para pagar esa cantidad, pueden inscribirse en uno de varios planes que ofrecen pagos mensuales más bajos según los ingresos y el tamaño de la familia. Estos se conocen como planes de pago basados ​​en los ingresos.

Las opciones basadas en los ingresos se han ofrecido durante años y generalmente limitan los pagos mensuales al 10% de los ingresos discrecionales del prestatario. Si los ingresos de un prestatario son lo suficientemente bajos, su factura se reduce a $0. Y después de 20 o 25 años, cualquier deuda restante se borra. ¿Qué es lo último del programa SAVE?

En agosto, la Corte Suprema mantuvo en suspenso el plan SAVE, el plan de pago basado en los ingresos que habría reducido los pagos de millones de prestatarios, mientras las demandas se abren camino en los tribunales inferiores.

Ocho millones de prestatarios que ya se habían inscrito en el plan SAVE no tienen que pagar sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles hasta que se resuelva el caso judicial. La deuda que ya había sido condonada según el plan no se vio afectada.

La próxima audiencia judicial sobre este caso se llevará a cabo el 15 de octubre. ¿Qué pasó con el programa Fresh Start?

El programa Fresh Start, que brindaba beneficios a los prestatarios morosos antes de la pausa en los pagos por la pandemia, también cerró el 30 de septiembre. Durante este programa limitado, los prestatarios de préstamos estudiantiles que estaban en mora antes de la pandemia tuvieron la oportunidad de eliminar sus préstamos en mora, lo que les permite inscribirse en planes de pago basados ​​en los ingresos o solicitar un aplazamiento, entre otros beneficios.

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