El saldo promedio de las cuentas de jubilación de los estadounidenses de 65 a 74 años fue de 609.000 dólares en 2022, según el Reserva FederalLa última Encuesta sobre Finanzas del Consumidor. Pero ese saldo podría ser mayor hoy si la Reserva Federal volviera a ejecutar esas cifras gracias a las ganancias del mercado de valores.
Por otro lado, el saldo medio entre este grupo demográfico fue de sólo 200.000 dólares. Esto nos dice que un mayor número de estadounidenses mayores tienen menos de 609.000 dólares en ahorros que aquellos que tienen más.
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Si tienes 65 años y preparándose para jubilarsees un buen momento para valorar tus ahorros. ¿Pero qué pasa si sólo tienes 500.000 dólares en el banco? Si bien eso está muy por encima del saldo medio de la cuenta de jubilación de hace un par de años, está bastante por debajo del promedio. E independientemente de las medianas o los promedios, deberá asegurarse de que el dinero dure todo el tiempo que lo necesite.
Sin embargo, con una planificación cuidadosa, es posible conseguir que unos ahorros de 500.000 dólares funcionen. He aquí cómo.
Establecer un presupuesto de jubilación
Si usas el clásico regla del 4% Para administrar sus ahorros para la jubilación, con un saldo de $500,000, obtendrá aproximadamente $20,000 por año en ingresos. Pero probablemente esa no sea su única fuente de ingresos disponible. Lo más probable es que, como mínimo, seas elegible para el Seguro Social.
El trabajador jubilado promedio que recibe hoy la Seguridad Social recauda aproximadamente $23,000 anualmente. Combinado con $20,000 de ahorros, suponiendo que los fondos crezcan con la inflación, es posible que pueda vivir un estilo de vida decente si sus gastos son relativamente bajos y su casa ya está pagada (o cerca de pagarla).
Al mismo tiempo, es importante presupuesto cuidadosamente para que puedas cubrir tus gastos sin sobregirar tus ahorros y correr el riesgo de quedarte sin dinero. Planifique sus facturas esenciales y gaste más allá de ese punto en extras solo una vez que las haya cubierto todas.
Prepárate para lo inesperado
Financiero emergencias puede surgir en cualquier momento durante la jubilación. Podría ser necesario reemplazar el techo, al igual que el motor de su vehículo.
Los gastos de atención médica también pueden afectar sus ahorros. Fidelidad estima que el costo promedio de la atención médica para una persona de 65 años que se jubila hoy es de $165,000 durante sus años dorados. Pero es posible que tenga un año en el que sus facturas médicas aumenten debido a una cirugía o una lesión. Puede ser prudente reservar en efectivo los gastos de seis a 12 meses para poder hacer frente a costos no planificados.
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Siga invirtiendo de manera apropiada para su edad
Unos ahorros de 500.000 dólares pueden seguir creciendo durante la jubilación si los invierte de manera inteligente. Es posible que se sienta inclinado a deshacerse de sus acciones y cambiar a inversiones más estables, como cautiverio. Pero es una buena idea mantener algunos de sus ahorros en acciones para que su cartera pueda ganar valor incluso mientras se retira de ella.
Una fórmula común para invertir en acciones como jubilado es restar su edad de 110. Si tiene 65 años, esa guía le indica que mantenga el 45% de su cartera en acciones. Puede que eso no funcione para usted si tiene más aversión al riesgo, pero puede usarlo como punto de partida.
Complemente sus ahorros con ingresos del trabajo
No existe ninguna regla que indique que deba dejar de trabajar por completo durante la jubilación. Aceptar un trabajo a tiempo parcial puede ser una buena manera de complementar sus ahorros. E incluso si está cobrando el Seguro Social, una vez que alcance su plena edad de jubilación, puede obtener cualquier cantidad de ingresos de un trabajo sin que se le retenga ninguna parte de su beneficio mensual.
Si no le gusta la idea de comprometerse con un horario de trabajo a tiempo parcial, mire la economía de los trabajos por encargo. Conducir para un servicio de transporte compartido o cuidar mascotas son cosas que puede hacer según le convenga.
Maximizar la Seguridad Social
Retrasar el Seguro Social más allá de la plena edad de jubilación aumenta su beneficio mensual en un 8% anual, hasta los 70 años. Eso podría tener un gran impacto en sus ingresos si puede esperar tanto tiempo. Al principio significaría invertir más en sus ahorros, pero el beneficio podría valer la pena a largo plazo. Si no está seguro de cuánto retirar de sus ahorros cada año o cuándo reclamar el Seguro Social, es posible que desee consultar a un asesor financiero para ayudar a elaborar un plan detallado.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.