Cómo pueden los millennials solucionar estos arrepentimientos financieros antes de jubilarse
Los millennials pueden tener más de lo que les corresponde arrepentimientos financierosDespués de todo, sus primeros años de ingresos se vieron afectados por la Gran Recesión y una pandemia.
Los arrepentimientos financieros a veces pueden ser simplemente pequeños contratiempos en el camino, y otras veces grandes reveses en el sendero.
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GOBankingRates habló con varios millennials sobre sus arrepentimientos financieros y les ofreció algunos consejos de Andrew Van Alstyne, un asesor financiero de Asesores financieros fiduciariosdirigirse Estos temas antes de que los millennials tomen la última pista hacia la jubilación.
Planificación de jubilación: Ya sea que esté planeando su jubilación, afrontando un acontecimiento importante en su vida o simplemente buscando tomar decisiones financieras más inteligentes, un asesor financiero puede ofrecerle la experiencia y la orientación que necesita. A continuación, se incluyen algunos consejos Razones convincentes por las que debería considerar contratar a un asesor financiero, incluso si no es rico.
Deuda por préstamos estudiantiles
Muchos millennials solicitaron préstamos estudiantiles para asistir a la universidad y han soportado frustraciones a medida que los planes de la administración Biden para condonar estas deudas fueron cuestionados y bloqueados en los tribunales.
Teresa, una madre de 43 años de California, solicitó préstamos estudiantiles por alrededor de $18,000 y ahora debe más de $30,000.
“Los préstamos estudiantiles son abusivos. Las tasas de interés son altísimas y los niños no entienden las implicaciones de tomar préstamos a largo plazo que no se pueden cancelar con una quiebra o cualquier otro motivo”, afirmó.
A pesar de ser una persona con discapacidad, no ha tenido éxito en sus intentos de lograr la condonación de sus préstamos.
“Si tuviera que empezar de nuevo, habría trabajado más y realizado menos actividades extracurriculares para pagar la escuela. Habría tomado más clases en el JC. También habría solicitado más becas después de mi primer año”, dijo.
Van Alstyne aconsejó que la mejor opción con los préstamos estudiantiles es pagar esa deuda lo más rápido posible.
Si usted califica para cualquier tipo de programa de condonación de préstamos, aprovechelo, dijo. Sin embargo, no se quede esperando a ver qué hará la próxima administración presidencial. “No debe confiar en que algo se haga realidad. Simplemente acepte la situación, acéptelo, sáquelo de su balance, deje de pagar la multa, que es el interés que debe, y luego avance hacia las otras metas que tiene en la vida”, dijo.
Cuanto más rápido puedas dejar esa deuda atrás, menos tráfico tendrás frente a ti para acelerar realmente hacia lo que quieres lograr, dijo.
Además, consulte con su empleador para ver si tiene algún programa de pago de préstamos.
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Dejar que un cónyuge administre las finanzas
Deb, una artista de California, tiene un gran arrepentimiento: haber dejado que su marido se encargara de todas las finanzas y decisiones financieras mientras ella criaba a su hijo (no al hijo de él). “No hice preguntas sobre el dinero y confié en que él tomaría las decisiones correctas sobre todas nuestras finanzas”, dijo.
Cuando su marido la abandonó años después, se enteró de que él le había mentido sobre la cantidad de dinero que tenían en realidad, limitando lo que ella podía gastar y gastando el dinero extra en aventuras con otras mujeres. “Ahora sé que fue abuso financiero conyugal”, dijo.
Como alguien que no tuvo mucha orientación sobre el dinero mientras crecía y que lucha con la discalculia, sintió que no recibió la educación necesaria para saber cómo manejar sus finanzas de manera diferente.
“Nunca dejes que nadie más se encargue de tu dinero. Ten siempre algunos ahorros para poder abandonar una situación cuando lo necesites”, afirmó.
Van Alstyne dijo que no se trata de una situación inusual. “Es algo que también escucho con bastante frecuencia y que afecta a todos los grupos de edad y generaciones demográficas. Se trata de renunciar al poder en un aspecto tan importante de la vida”, dijo.
Dijo que si su cónyuge o pareja quiere tomar las riendas de la responsabilidad financiera, la comunicación es clave.
Lo que se desea es pedir un resumen de las finanzas cada mes, analizar los objetivos de ahorro y los presupuestos. “Y no se limite a aceptar respuestas de una sola palabra; revise los estados de cuenta y los presupuestos juntos. No es algo que necesariamente deba hacerse todos los días, pero al menos una vez al trimestre debe asegurarse de que todos estén en la misma página”, dijo.
Acumulación de deudas con tarjetas de crédito
Tal vez uno de los arrepentimientos financieros más comunes que tienen las personas de cualquier edad es el de acumular deudas con tarjetas de crédito y los altos intereses que suelen conllevar. Sarah T., una secretaria médica de California, lamentaba que ella y su cónyuge acumularan una deuda de casi 50.000 dólares a lo largo de muchos años, pagando varios cientos de dólares solo en intereses cada mes.
“Finalmente conseguí un préstamo de consolidación, lo saldé y ahora pago el saldo de mi estado de cuenta todos los meses. Se paga automáticamente, así que no puedo olvidarme”, dijo. “Me niego a tener deudas que no sean las de mi casa. Es demasiado caro pedir dinero prestado”.
Ella les ha enseñado a sus hijos a usar el crédito de manera responsable. “Tienen un crédito excelente y no tienen deudas”, dijo.
Van Alstyne dijo que si usted tiene una deuda significativa con tarjetas de crédito, lo primero que debe hacer es cortar sus tarjetas de crédito.
“Si tienes una cantidad enorme de deudas, ya has demostrado que no eres capaz de gestionarlas adecuadamente en este momento, así que olvídate de que existen. Por ahora, debes rendir cuentas a ti mismo, pero has perdido la capacidad de usar la deuda como un instrumento financiero”, dijo.
Luego, dependiendo de la cifra exacta, dijo que a veces tiene más sentido pagar desde el más pequeño hasta el más grande, para así obtener impulso en esa sensación de logro y realización a lo largo del camino.
“En otras ocasiones, me gusta ir de la tasa de interés más alta a la más baja. Pagar las que más te cuestan para mantener esa línea de deuda vigente, saldarlas y luego ir avanzando hacia las que no son tan costosas”, dijo.
No comprar un seguro de vivienda privado
Nicole K., una enfermera de 40 años de California, compró un condominio en 2007 porque la gente le dijo que era una buena inversión. Desafortunadamente, ella y su pareja no compraron un seguro de hogar, sino que confiaron en el seguro que les ofrecía la asociación de propietarios.
“Luego, el mercado inmobiliario se desplomó, el condominio se incendió y nos desplazaron sin compensación durante 15 meses, lo que nos llevó a hacer una venta corta en 2010”, explicó. En total, dijo que perdieron más de 100.000 dólares y eso les afectó económicamente durante la década siguiente.
Van Alstyne señaló que una casa es, por lo general, el activo más importante que la mayoría de las personas tienen y es imperativo protegerla. “Ese es el lugar al que tendrás que volver. Ese es el lugar donde crearás recuerdos familiares. Ahí es donde debería estar tu santuario, por lo que querrás poner la protección adecuada para asegurarte de que esté allí a toda costa”, explicó.
Dijo que es fundamental obtener la mayor cobertura de seguro que pueda pagar y asegurarse de leer sus pólizas minuciosamente para saber exactamente qué está cubierto.
Obtenga asesoramiento profesional
A medida que los millennials se acercan a la jubilación, aunque todavía pueda parecer muy lejos, Van Alstyne recomendó tener una conversación con un profesional financiero solo para tener una idea de dónde se encuentran.
“Uno puede sentirse como si estuviera a la deriva en el mar sin ningún punto de referencia, así que al menos tenga una conversación con un tercero neutral para al menos orientarse, ver si está en el camino correcto”, dijo.
Pero como los millennials aún están en sus años de mayores ingresos, Van Alstyne aconsejó no preocuparse demasiado por los arrepentimientos y tratar de disfrutar la vida también.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cómo pueden los millennials solucionar estos arrepentimientos financieros antes de jubilarse