A la hora de financiar sus años dorados, la mayoría de los estadounidenses dependen en gran medida de su plan 401(k). Jubilación Pero para Therese R., una jubilada de 67 años, esa opinión ampliamente aceptada no es del todo cierta. Lamenta haber invertido tanto dinero en su plan 401(k).
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Esta es la razón por la que un jubilado se arrepiente de haber invertido en su 401(k).
Planificación de jubilación: Ya sea que esté planeando su jubilación, afrontando un acontecimiento importante en su vida o simplemente buscando tomar decisiones financieras más inteligentes, un asesor financiero puede ofrecerle la experiencia y la orientación que necesita. A continuación, se incluyen algunos consejos Razones convincentes por las que debería considerar contratar a un asesor financiero, incluso si no es rico.
El inconveniente de invertir demasiado
“En primer lugar, tengo que decir que soy increíblemente afortunada de que años de diligente ahorro en el plan 401(k) me hayan permitido jubilarme cómodamente”, dijo la residente de Phoenix. “Pero desearía no haber puesto tantos huevos en esa canasta”.
Therese dijo que tener la mayor parte de su patrimonio neto vinculado a un 401(k) conlleva algunas desventajas graves que no percibió plenamente cuando era más joven.
Los impuestos de penalización se comen los retiros
“Cualquier dinero que retire se ve afectado por el pago de tasas impositivas sobre la renta ordinarias”, dijo. “Cuando uno está jubilado, incluso tasas impositivas ligeramente más altas pueden sumar miles de dólares perdidos cada año”.
Therese estimó que actualmente pierde alrededor del 25% de cada distribución de su plan 401(k) en impuestos federales y estatales. Eso representa una parte importante de los ingresos con los que contaba tras décadas de contribuciones a esas cuentas.
Retiros obligatorios según el calendario del Tío Sam
¿Otro inconveniente que ha encontrado Therese? La falta de flexibilidad en cuanto a cuándo podrá acceder a sus fondos una vez que cumpla 72 años.
“Tengo que empezar a hacer retiros mínimos obligatorios de mis cuentas 401(k), necesite o no ese dinero”, dijo. “Habría sido bueno dejar más fondos intactos por un tiempo para seguir generando intereses”.
Pero, según las normas del IRS, los jubilados deben comenzar a agotar sus cuentas de jubilación con ventajas impositivas según un cronograma estricto a partir de los 70 años. No hacerlo resulta en fuertes multas.
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Limitaciones de acceso durante mercados inestables
Durante la intensa volatilidad del mercado de valores, Therese también aprendió por las malas sobre las restricciones existentes para acceder a los fondos 401(k).
“Como la mayor parte de mi patrimonio neto está vinculado a mi plan 401(k), ha habido momentos en que los mercados han estado a la baja en los que no he podido acceder a ese dinero tan fácilmente como me gustaría”, afirmó. “Con una mayor diversificación entre las cuentas de corretaje, tendría mayor liquidez”.
Si bien ofrecen grandes ventajas fiscales durante los años de acumulación, los 401(k) tienen muchas reglas sobre las distribuciones durante la jubilación que han sido experiencias reveladoras para Therese.
“No digo que invertir en planes 401(k) sea malo de ninguna manera”, afirmó. “Pero desearía haber invertido más en cuentas de corretaje regulares y propiedades en alquiler como cobertura”.
Diversificación de las fuentes de ingresos durante la jubilación
Therese reconoce el increíble valor que sus cuentas 401(k) le han aportado durante su jubilación, pero, en retrospectiva, habría invertido de forma menos agresiva y habría invertido más en fuentes de ingresos alternativas para complementarlas.
“Mi consejo para las personas más jóvenes que yo sería que sigan absolutamente “Aproveche las cuentas 401(k) y el dinero gratis que aporta cualquier empleador”, dijo. “Pero también distribuiría ese dinero en una cuenta IRA Roth, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y propiedades en alquiler si puede hacerlo”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Estoy jubilado y me arrepiento de haber invertido en mi 401(k): esta es la razón