¿Pueden las ganancias de capital de mis inversiones empujarme a un nivel impositivo más alto?
Si está invirtiendo con éxito, puede ser bueno ver que el valor total de esas inversiones aumenta con el tiempo, pero ¿sabe que un crecimiento significativo puede colocarlo en una categoría impositiva más alta? Esta es una de las formas en que muchas personas terminan debiendo muchos más impuestos de los que anticipan. Las ganancias de capital a largo plazo no pueden llevarlo a una categoría impositiva más alta, pero las ganancias de capital a corto plazo sí. Comprender cómo funcionan las ganancias de capital podría ayudarlo a evitar consecuencias impositivas no deseadas. Si está viendo un crecimiento significativo en sus inversiones, es posible que desee Consulte a un asesor financiero.
Cómo funcionan los tramos impositivos
Vamos a entender cómo tramos impositivos Trabajo. Se pueden considerar como una serie de escalones fiscales: cuanto más se gana, más se asciende y, en consecuencia, mayor es la tasa impositiva que se paga.
Por ejemplo, a partir de 2024 en los EE. UU., si presenta su declaración como soltero y gana hasta $11,600, estará en el primer nivel, con un impuesto del 10 %. Sin embargo, si sus ingresos superan los $609,350, estará en el nivel más alto, con un impuesto máximo del 37 %.
Su nivel impositivo dependerá de cuánto dinero haya ganado durante el año y de cuál sea su estado civil para efectos de la declaración de impuestos es cuando presentas la declaración. Como otro ejemplo, en el nivel impositivo del 10 % mencionado anteriormente para 2024, si estás casado y presentas la declaración de impuestos de forma conjunta, podrías ganar hasta $23 200 como pareja. El nivel impositivo más alto para quienes presentan la declaración de impuestos de forma conjunta también se extiende a $731 201.
Comprender el concepto de tramos impositivos e identificar dónde se encuentra es fundamental, ya que influye directamente en su obligación tributaria y en su situación general. planificacion FinancieraTambién existen muchas maneras de reducir su nivel impositivo con créditos o deducciones que pueden reducir su ingreso tributable. Recuerde que su nivel impositivo solo se relaciona con su ingreso tributable, no necesariamente con todos los ingresos que recibió durante el año.
Un asesor financiero puede ayudarle a calcular su tramo impositivo y su obligación tributaria. Hable con un asesor financiero hoy.
¿Qué se considera ganancia de capital?
Ahora, centrémonos en las ganancias de capital para entender mejor cómo funcionan. Ganancias de capital son el incremento neto de sus inversiones, es decir, lo que gana por encima de lo que gasta para comprar esa inversión. Por ejemplo, supongamos que compró una acción por $50 y la vendió más tarde por $100. Los $50 adicionales que ganó son su ganancia de capital.
Estas ganancias, ganancias de sus inversiones o venta de activos como acciones, bonos o propiedades, están dentro del ámbito del impuesto a las ganancias de capital. El IRS grava las ganancias de capital de dos maneras: a largo plazo y a largo plazo. ganancias de capital a corto plazoLos activos que se conservan durante más de un año antes de venderse se consideran a largo plazo y se gravan con una tasa relativamente más baja. Por el contrario, si vende dentro del año posterior a la compra, está sujeto a una tasa impositiva más alta sobre la ganancia de capital a corto plazo.
Impuesto sobre la renta vs. Impuesto sobre las ganancias de capital
Las ganancias de sus inversiones no son los únicos ingresos sujetos a impuestos. Las autoridades fiscales examinan todos sus ingresos, desde los ingresos laborales ganados hasta los dividendos de inversión. La suma de todos los impuestos adeudados sobre sus ingresos combinados constituye su obligación tributaria sobre la renta. El impuesto sobre las ganancias de capital no se incluye como parte de su requisito tributario sobre la renta total, pero podría tributar de manera similar.
El impuesto a la renta es lo que se conoce dentro de los tramos impositivos anteriores. Un impuesto a las ganancias de capital a corto plazo se grava en los mismos tramos impositivos, pero las ganancias de capital a largo plazo se gravan al 0 %, 15 % o 20 %. El monto que paga por esas ganancias de capital depende de su ingreso específico y de su estado civil para la declaración de impuestos.
Sin embargo, estos límites de ingresos son diferentes a los tramos normales del impuesto sobre la renta. Por ejemplo, si declara como soltero, puede ganar hasta $47,025 antes de pagar impuestos sobre estas ganancias de capital y hasta $94,050 si está casado y presenta una declaración conjunta.
Conéctese con un asesor financiero ¿Quién puede ayudarle a construir una estrategia fiscal eficiente?
¿Qué es la zona de aumento de ganancias de capital?
La zona de aumento de las ganancias de capital se refiere al rango de ingresos en el que una ganancia de capital sustancial podría llevarlo a un nivel impositivo más alto y, por lo tanto, Aumente su tasa impositiva.
Por ejemplo, si reside en el tramo impositivo del 22 % y una ganancia de capital de $10 000 aumenta sus ingresos para ingresar al tramo impositivo del 24 %, terminará pagando una tasa impositiva más alta sobre la parte de los ingresos que se encuentre en el tramo del 24 %. Una comprensión clara de esta dinámica puede ayudarlo a anticipar y prevenir posibles problemas impositivos.
Consejos para reducir el impuesto sobre las ganancias de capital
Si bien reducir el impuesto a las ganancias de capital puede parecer un desafío, existen varias estrategias que pueden ayudarlo. Puede considerar conservar sus activos durante más de un año para calificar para tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo.
Compensar las ganancias de capital con pérdidas o invertir en cuentas con ventajas fiscales, como cuentas de jubilación individuales (IRA) o Planes 401(k) También puede resultar beneficioso, dependiendo de su situación financiera específica.
Afortunadamente, una asesor financiero Puede guiarlo en la elaboración de un diseño personalizado. estrategia fiscal para ayudar a gestionar y reducir Sus ganancias de capital se gravan de manera eficiente.
Línea de fondo
Saber cuando Ganancias de capital Podría generar impuestos adicionales al empujarlo a un nivel impositivo más alto, lo cual es clave para su cartera de inversiones. Por eso debe tomar nota: si bien las ganancias de capital a largo plazo no pueden empujarlo a un nivel impositivo más alto, las ganancias de capital a corto plazo sí pueden hacerlo.
Consejos para la planificación fiscal
Si no está preparado, puede ser devastador que lo empujen a una categoría impositiva más alta. Además, es posible que haya muchas cosas que pueda hacer para evitar ese impuesto más alto. Un asesor financiero experimentado que se especialice en estrategias impositivas podría ayudarlo a prepararse para todas estas cosas y a administrar sus finanzas. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset Te emparejamos con hasta tres asesores financieros evaluados que prestan servicios en tu área y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus asesores seleccionados para decidir cuál crees que es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, empieza ahora.
Si prevé recibir algunas ganancias de capital este año, puede utilizar el servicio gratuito de SmartAsset. calculadora de ganancias de capital para ayudarle a estimar lo que podría deber.
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