Una pareja de Colorado con un patrimonio neto de $800,000 comparte cómo el movimiento FIRE los está ayudando a alcanzar su objetivo de jubilarse a los 40 años
Chrissy Arsenault y su marido, Ryan, no… crecer ricoPara salir adelante económicamente, saben desde hace tiempo que será necesaria una combinación de “trabajo duro y frugalidad”, dijo Arsenault a Business Insider por correo electrónico.
Entonces, cuando la pareja se enteró de la Movimiento FUEGO A mediados de sus 20 años, era música para sus oídos.
FIRE es un acrónimo de “Independencia financiera, jubilación anticipada. “En general, las personas que han adoptado el movimiento FIRE quieren aumentar sus ahorros para poder lograr libertad financiera y jubilarse antes de cumplir 65 años — aunque algunas personas prefiero seguir trabajandoPara lograr sus objetivos, algunos defensores de FIRE Ahorrar la mayor parte de sus ingresosasumir trabajos secundarioso retrasar hitos costosos de la vida como tener hijosMuchos defensores de FIRE rastrean la filosofía del movimiento hasta el Congreso de 1992. libro más vendido “Tu dinero o tu vida.”
Para aprender más sobre el movimiento FIRE, en particular sobre estrategias para maximizar los ahorros y alcanzar la independencia financiera, la pareja buscó videos de YouTube, grupos de Facebook, boletines y podcasts relacionados con FIRE. Luego intentaron aplicar parte de esa información a sus estrategias financieras.
Sus esfuerzos han dado frutos.
En los últimos años, la pareja ha aumentado su patrimonio neto combinado a más de 800.000 dólares, según documentos vistos por BI. Arsenault dijo que su objetivo es aumentar sus inversiones a aproximadamente 2,5 millones de dólares en los próximos 10 a 15 años, lo que espera que les permita jubilarse antes de que ella cumpla 50 años. Tanto ella como Ryan tienen poco más de 30 años.
“Jubilarse a los 65 años o más no suena atractivo”, dijo Arsenault, quien trabaja como director de marketing y vive en Colorado. “Estoy seguro de que seguiremos activos y saludables a esa edad, pero hay muchas más cosas de las que podemos disfrutar cuando tengamos 40 o 50 años”.
Como muchos estadounidenses lucha por ahorrar para la jubilación — y muchos jubilados sienten que no tienen lo suficiente para para de trabajar — el movimiento FIRE ha ofrecido una plan potencial para personas que desean seguridad financiera. Si bien algunas personas han tenido éxito con FIRE, no ha sido una buen ajuste para todos, en parte porque puede requerir metas de ahorro significativas que no siempre son realistas. Sin embargo, los defensores de FIRE viven una Amplia gama de estilos de vida. Y los expertos dicen que algunos principios de FIRE, como los beneficios de ahorrar e invertir A una edad temprana para aprovechar rendimientos de inversión compuestos — son aplicables a un público amplio.
Arsenault compartió sus principales estrategias y las de Ryan para aumentar sus ahorros, y el único cambio en su estilo de vida que podría hacer que una jubilación anticipada sea un poco más difícil.
Cómo vivir un estilo de vida FIRE
Arsenault resumió la estrategia financiera de la pareja como “gastar menos, ganar más e invertir más”.
Para gastar menos, dijo que han reducido lo que gastan. cenar fuera en restaurantes, comprados al por mayor en Costcoplanificaban sus propias vacaciones en lugar de recurrir a agencias de viajes, evitaban las membresías en el gimnasio haciendo ejercicio en casa y limitaban el consumo de alcohol.
También han pospuesto ciertos gastos para ahorrar algo de dinero extra.
“Pasé muchos años con la pantalla del teléfono rota y realmente no me importó”, dijo.
Para ganar más dinero, Arsenault dijo que han “presionado agresivamente para obtener ingresos adicionales”. Para Arsenault, esto ha tomado la forma de “subir la escalera corporativa”: dijo que consiguió un salario de seis cifras a los 26 años. También comenzó un trabajo secundario trabajando como dietista registradaalgo en lo que se centra durante las tardes y los fines de semana.
Ryan trabaja a tiempo completo como profesional de recursos humanos. En su tiempo libre, Arsenault dijo que se concentra en administrar las tres propiedades de inversión de la pareja que les brindan Ingresos pasivosEl ingreso tributable combinado de la pareja fue de aproximadamente $250,000 en 2023, según un documento visto por BI.
Cuando sus estrategias generan dinero extra, la pareja invierte lo máximo posible en sus planes 401(k) y fondos indexados de bajo coste.
En caso de emergencia, la pareja mantiene ahorrados unos seis meses de fondos.
Arsenault dijo que ahorrar dinero era más fácil cuando ella y Ryan vivían en Indiana. La pareja se mudó a Colorado durante la pandemia, algunos años después de comenzar su viaje de ahorro FIRE.
Una de las mayores diferencias entre los dos estados ha sido el costo de la vivienda, dijo Arsenault. La pareja vive en Monument, Colorado, donde el valor promedio de la vivienda es de aproximadamente $743,000según Zillow. En Fishers, Indiana, donde vivían, el valor promedio de la vivienda es $426.000.
En los próximos años, un cambio de estilo de vida podría suponer una presión adicional para las finanzas de la pareja: están esperando su primer hijo, que saben que traerá consigo muchas sorpresas. nuevos gastos mensuales.
Sin embargo, Arsenault dijo que cree que sus metas financieras aún son alcanzables, en parte porque ella y Ryan han estado planeando su vida con un recién nacido. Incluso han planeado cómo financiar la posible educación universitaria de su hijo.
“Hemos empezado a ahorrar para él Plano 529 para que puedan asistir a la universidad”, dijo, refiriéndose a la cuenta de inversión que ofrece retiros libres de impuestos cuando el dinero se utiliza para ciertos gastos educativos.
¿Es usted parte del movimiento FIRE o vive según algunos de sus principios? Comuníquese con este reportero en [email protected].
Lea el artículo original en Business Insider