Según datos recientes Datos de Experian, los consumidores estadounidenses tienen un saldo de deuda promedio total de $104,215 y aproximadamente $6,500 de ese saldo son deudas de tarjetas de crédito. Se trata de proyectos de ley considerables que se suman a los que ya están aumentando. costo de la vida a escala nacional.
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Aunque administrar miles de dólares en deuda puede ser un desafío, la autora y asesora financiera Suze Orman ha… muchos consejos prácticos sobre dinero que le ayudarán a hacer borrón y cuenta nueva en sus finanzas.
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Recortar todas las tarjetas de crédito
Según Orman, Una posible excepción Cortar todas las tarjetas de crédito es guardar una para emergencias. Sin embargo, ella dijo que no la lleves en la billetera.
“Esta medida drástica ayuda a romper el ciclo de depender del crédito para los gastos diarios, lo que lo obliga a vivir dentro de sus posibilidades”, dijo Dennis Shirshikov, director de crecimiento de GoVerano y profesor de finanzas en la City University de Nueva York. “Al eliminar la tentación de utilizar tarjetas de crédito, puede concentrarse en pagar la deuda existente sin acumular más”.
Pague más del pago mínimo cada mes
“Pagar sólo el mínimo garantiza que uno permanecerá endeudado durante mucho tiempo debido a los intereses acumulados”, dijo Shirshikov. “Al pagar más del mínimo, se reduce el capital más rápido, lo que reduce los intereses cobrados”.
Orman dijo que debes pagar lo máximo que puedas. Explicó que si tienes un saldo de $5,000 con un interés del 18%, tardarás 30 años en saldarlo si solo pagas el pago mínimo cada mes.
Pague primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta
“Este método, a menudo llamado método de avalancha, minimiza la cantidad de intereses pagados a lo largo del tiempo”, explicó Shirshikov. “Al abordar primero la deuda con intereses altos, se ahorra más dinero a largo plazo”.
Negocie las tasas de interés de su tarjeta de crédito
Orman dijo que deberías hacer esto incluso si eso significa cambiar de tarjeta cada seis meses.
“Muchas personas no se dan cuenta de que pueden negociar tasas de interés más bajas con las compañías de tarjetas de crédito”, dijo Shirshikov. “Las tasas más bajas significan que una mayor parte de su pago se destina al saldo principal”.
Comprenda cómo funciona su tarjeta de crédito
Orman dijo que es necesario comprender cada detalle sobre cómo funciona su tarjeta de crédito, incluido cómo le cobra la compañía de la tarjeta de crédito, las tarifas y el período de gracia.
“Conocer plenamente los términos de sus tarjetas de crédito le ayudará a evitar cargos y a tomar decisiones informadas sobre los pagos”, afirmó Shirshikov.
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Honre todas sus deudas por igual
“Mantener pagos consistentes en todas las deudas preserva su puntaje crediticio y evita cargos adicionales”, explicó Shirshikov. “Este enfoque garantiza que ninguna deuda se salga de control”.
Orman dijo que las deudas incluyen todo, desde el dinero que pides prestado a un familiar hasta la compañía de tu tarjeta de crédito.
Después de liquidar una tarjeta de crédito, aplique ese dinero a otra
“Este método, conocido como efecto bola de nieve, genera impulso y acelera el pago de la deuda”, dijo Shirshikov. “Cada tarjeta cancelada libera más fondos para afrontar la siguiente”.
Por ejemplo, si paga $200 al mes por una tarjeta de crédito y la liquida, comience a pagar $200 adicionales por otra tarjeta que aún esté en el proceso de liquidar.
Solicite la ayuda de un servicio de asesoramiento crediticio si es necesario
“La ayuda profesional puede proporcionar planes estructurados y negociaciones con los acreedores, haciendo que la gestión de la deuda sea menos abrumadora”, dijo Shirshikov.
Puede encontrar una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro a través de Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
Nunca más te permitas endeudarte
Orman subraya que no hay que permitirse volver a endeudarse.
“Adoptar hábitos financieros sólidos garantiza que no se endeude”, afirma Shirshikov. “Esto implica elaborar un presupuesto, ahorrar para emergencias y evitar el uso innecesario del crédito”.
Una vez que esté libre de deudas, aplique el dinero que estaba pagando a las deudas de su futuro
Una vez que hayas saldado tus deudas y hayas recuperado algo de margen de maniobra financiero, es posible que sientas la tentación de gastar el dinero extra. Sin embargo, Orman dice que debes mirar hacia el futuro.
“Redireccionar los pagos de la deuda hacia ahorros e inversiones asegura su futuro financiero”, dijo Shirshikov. “Esta práctica puede acelerar la creación de riqueza y proporcionar una red de seguridad para gastos inesperados”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 10 consejos financieros de Suze Orman para saldar miles de dólares en deudas