Aproximadamente el 95% de los estadounidenses tienen una cuenta corriente o cuenta de ahorros, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Para muchas personas, una cuenta de ahorros es un excelente lugar para guardar dinero extra para un evento importante de la vida, como una boda o la compra de una casa, o emergencias.
Las cuentas de ahorro generalmente están aseguradas por la FDIC hasta $250,000, lo que significa que su dinero está protegido contra quiebras bancarias. Los fondos también son accesibles, pero están lo suficientemente separados de su cuenta corriente como para que sea menos probable que los utilice para los gastos diarios.
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Aún así, por más útiles que puedan ser las cuentas de ahorro, hay un momento adecuado para retirar los fondos. Si estás pensando en retirar el dinero de tu cuenta de ahorros, aquí es cuando deberías hacerlo y cuando no deberías hacerlo.
Necesita dinero extra para cubrir algo planeado
“Por lo general, las principales razones por las que las personas retiran sus ahorros son para cubrir una factura, hacer una compra, hacer reparaciones en el hogar, vacaciones o cumpleaños y días festivos como Navidad”, dijo Arielle Torres, subdirectora de sucursal de Cooperativa de crédito financiera adicional.
Todas estas son buenas razones para retirar los fondos.
Digamos que ha estado ahorrando para el pago inicial y está listo para cerrar la compra de su nueva casa; ese es un buen momento para sacar provecho de sus ahorros. También son motivos válidos los próximos viajes y las reparaciones importantes del hogar, idealmente aquellas que ya están planificadas.
Es posible que también desee realizar retiros de su cuenta de ahorros para cubrir deudas, especialmente aquellas con intereses altos que están agotando su flujo de efectivo mensual. Si es posible, espere hasta tener un fondo de emergencia. Luego, una vez que tenga los fondos disponibles, retire sus ahorros para pagar esa deuda.
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Estás lidiando con una emergencia
Una de las señales más claras de que debes retirar de tu cuenta de ahorros es ante emergencias inevitables, afirmó Torres. Las emergencias comunes incluyen facturas médicas sorpresa, un automóvil averiado, reparaciones necesarias en el hogar y despidos en el trabajo; básicamente, cualquier cosa que no haya sido planificada y que no pueda cubrirse con sus ingresos o presupuesto regulares.
Lo ideal es que tengas un fondo de emergencia separado para esto y no tengas que tocar tu cuenta de ahorros habitual. Pero si no lo haces y necesitas el dinero, tu cuenta de ahorros es una buena alternativa. También es, con diferencia, una mejor opción que tener que recurrir a tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos para cubrir los gastos de emergencia.
Estás listo para invertir
Es posible que también desees realizar retiros de tu cuenta de ahorros si estás listo para invertir, dijo Torres. La cantidad de dinero que retira depende de la inversión y de sus objetivos. El tipo de cuenta de inversión también depende de su situación y de qué tan pronto espera necesitar acceso al dinero.
Si, por ejemplo, sabe que no necesitará el dinero durante al menos un año, puede transferirlo a un certificado de depósito (CD). Esta es una cuenta separada que generalmente tiene una tasa de interés más alta que la mayoría de las cuentas de ahorro. La desventaja es que no podrá acceder al dinero del CD hasta que venza, es decir, hasta que finalice su plazo. Si lo hace, podría enfrentar una tarifa considerable.
Si no necesitará el dinero durante al menos varios años o una década, podría invertir sus ahorros en una cuenta IRA, una cuenta de corretaje o fondos indexados. Invertir su dinero conlleva algunos riesgos inherentes, pero podría obtener ganancias significativas con el tiempo. Por lo general, tendrás que dejar el dinero intacto durante mucho tiempo, pero puede crecer más rápidamente que en una cuenta de ahorros.
La inflación está devorando sus fondos
Según la FDIC, la cuenta de ahorro promedio tiene un rendimiento porcentual anual (APY) de sólo el 0,45%. Las cuentas de alto rendimiento tienen un rendimiento mucho mayor, de hasta el 6,08%.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la tasa de inflación promedio de abril de 2023 a abril de 2024 fue del 3,4%. Si ha estado guardando su dinero en una cuenta de ahorros con un rendimiento menor que la tasa de inflación, debería cambiar a una cuenta de mayor rendimiento.
También hay un mal momento para retirar sus ahorros
Si bien existen varias razones por las que debería retirar sus ahorros, también hay algunas por las que no debería hacerlo.
“Algunas señales de que no es buena idea retirar los ahorros es retirarlos por incertidumbres producto de la economía o para realizar una compra impulsiva”, dijo Torres.
También debes evitar retirar demasiado a menudo o demasiado de una vez. Si bien usted tiene todo el derecho a tener su propio dinero, algunos bancos y cooperativas de crédito tienen límites de retiro diarios o mensuales en las cuentas de ahorro. Si excede estos límites, se le podría cobrar una tarifa.
Retirar demasiado o sin motivo también podría dificultar la acumulación de ahorros o el logro de otras metas a corto y largo plazo, como comprar una casa, pagar unas vacaciones o tener suficiente dinero para cubrir emergencias.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy cajero de banco: 4 razones por las que debería retirar sus ahorros ahora mismo