El ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social para 2025 está en camino de hacer algo que no ha sucedido en 28 años
En mayo, 51 millones de trabajadores jubilados se beneficiaronLlévese a casa un cheque promedio del Seguro Social por un total de $1,916.63, lo que equivale a $ 23 000 sobre una base anualizada. Si bien esto puede no parecer una cantidad de dinero que cambie las reglas del juego, el jubilado promedio tendría muchas dificultades sin su beneficio mensual garantizado.
Durante los últimos 23 años, la encuestadora nacional Gallup ha encuestado a jubilados para medir su dependencia de Ingresos de la Seguridad Social. Entre el 80% y el 90% de los encuestados se han apoyado sistemáticamente en sus pagos como una fuente de ingresos “importante” o “menor”. En otras palabras, la mayoría de los trabajadores jubilados tal vez no podrían cubrir sus gastos si no existiera la Seguridad Social.
Teniendo en cuenta lo importante que ha sido este programa durante más de ocho décadas para el bienestar financiero de la fuerza laboral que envejece de nuestra nación, no sorprende que el ajuste anual por costo de vida (COLA) sea el anuncio más esperado por los beneficiarios.
¿Qué es exactamente el COLA del Seguro Social y cómo se calcula?
En términos simples, el COLA del Seguro Social es el mecanismo que contabiliza la inflación. Si se reuniera una canasta de todos los bienes y servicios que las personas mayores compran regularmente y el precio de compra de estos bienes y servicios colectivos aumentara, lo ideal sería que los beneficios aumentaran en una cantidad proporcional para garantizar que no se pierda el poder adquisitivo. COLA es la herramienta que determina cuánto deben aumentar los beneficios de un año al siguiente.
En los 35 años posteriores al envío por correo de la primera prestación para trabajadores jubilados del Seguro Social en enero de 1940, las sesiones especiales del Congreso desembolsaron ajustes por costo de vida de forma arbitraria. No se produjo ni un solo COLA durante toda la década de 1940, y sólo se realizaron 11 ajustes en total antes de 1975.
A partir de 1975, el índice de precios al consumidor para asalariados y trabajadores administrativos urbanos (CPI-W) se convirtió en la medida inflacionaria anual del principal programa de jubilación de Estados Unidos. Cada categoría y subcategoría de gasto importante dentro del IPC-W tiene su propia ponderación respectiva, lo que permite reducir el índice a una sola cifra cada mes. Esto hace que sea realmente fácil determinar si los precios están subiendo (inflación) o bajando (deflación).
Aunque la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS) informa mensualmente el IPC-W, las lecturas del IPC-W de los últimos 12 meses del tercer trimestre (julio-septiembre) son las únicas cifras utilizadas para calcular el IPC-W del Seguro Social. COLA para el próximo año.
Si la lectura promedio del IPC-W del tercer trimestre (T3) del año en curso es mayor que la lectura promedio del IPC-W del mismo período del año pasado, se ha producido inflación y los beneficiarios están preparados para recibir un cheque más grande del Seguro Social. La diferencia porcentual entre estas lecturas promedio del IPC-W del tercer trimestre, redondeada a la décima de porcentaje más cercana, determina cuánto aumentarán los beneficios en el próximo año.
El ajuste por costo de vida del Seguro Social no ha hecho esto desde finales del siglo XX.
Para los 51 millones de trabajadores jubilados beneficiarios que actualmente reciben un cheque mensual, el COLA del Seguro Social 2025 podría ser muy especial. Aunque actualmente no está en camino de lograr un aumento espectacular año tras año, sí está en camino de hacer algo que se vio por última vez en 1997.
El 12 de junio, el BLS publicó el tan esperado informe de inflación de mayo, que mostraba que el IPC-W había aumentado un 3,3% en los últimos 12 meses (TTM). Eso es una décima por ciento menos que el aumento del TTM en el informe de inflación de abril.
Con base en esta nueva ronda de datos de inflación, los analistas de políticas de Seguridad Social de The Senior Citizens League (TSCL), un grupo de defensa de personas mayores no partidista, pronostican un COLA del 2,57% para 2025 (que se redondearía al 2,6%), que es inferior al una previsión anterior del 2,66% tras la publicación del informe de inflación de abril. En los últimos 20 años, el ajuste promedio por costo de vida ha sido del 2,6%.
Sin embargo, incluso los COLA promedio han sido difíciles de conseguir de manera constante desde que comenzó este siglo. La deflación no generó COLA en 2010, 2011 y 2016, mientras que el COLA de 2017 fue el más pequeño registrado (solo 0,3%). En total, ha habido 11 años con un COLA del 2% o menos desde 2000.
Pero en los últimos tres años, los beneficiarios han disfrutado de un gran impulso en su cheque del Seguro Social. En 2022, 2023 y 2024 se trasladaron ajustes por costo de vida por un total de 5,9%, 8,7% y 3,2%, respectivamente. El COLA del 8,7% en 2023 fue el más alto en 41 años.
Si el pronóstico de TSCL resulta exacto y los beneficiarios del Seguro Social reciben un ajuste por costo de vida estimado del 2,6% en 2025, será la primera vez desde 1997 que ha habido cuatro años consecutivos de COLA por un total de al menos el 2,6% (cada COLA entre 1988 y 1997 osciló entre el 2,6% y el 5,4%).
¿Qué significaría un COLA del 2,6% en términos de dólares? Para el trabajador jubilado promedio, su cheque mensual aumentaría en aproximadamente $50. Mientras tanto, el trabajador promedio con discapacidades y el beneficiario sobreviviente promedio podrían esperar que su pago mensual aumente en $40 y $39, respectivamente.
Los COLA más grandes simplemente no son suficientes para los jubilados
Si bien el primer período de cuatro años de COLA, que suman al menos un 2,6% en 28 años, probablemente sería aplaudido por quienes reciben un cheque del Seguro Social, el hecho es que las personas mayores siguen recibiendo la peor parte cuando se los examina a lo largo de varias décadas.
En mayo de 2023, TSCL publicó un estudio que comparaba los COLA agregados del Seguro Social entre enero de 2000 y febrero de 2023 con las diferencias de precios en una canasta de bienes y servicios que las personas mayores compran regularmente. Mientras que el COLA agregado había aumentado un 78% desde que comenzó el siglo XXI, la canasta de bienes y servicios comúnmente comprada había aumentado de precio colectivamente un 141,4% desde enero de 2000.
Dicho de otra manera, el poder adquisitivo de un dólar de la Seguridad Social se ha desplomado un 36% desde que comenzó este siglo. Aunque los COLA han sido un poco más altos en los últimos años, a menudo todavía no están a la altura de la inflación real a la que se enfrentan las personas mayores.
El culpable de esta constante pérdida de poder adquisitivo es el IPC-W. Como sugiere su nombre completo, rastrea los hábitos de gasto de “asalariados urbanos y trabajadores administrativos.” Estos son principalmente estadounidenses en edad de trabajar que actualmente no reciben un beneficio del Seguro Social. Más importante aún, gastan su dinero de manera diferente que el 86% de los beneficiarios del Seguro Social que tienen 62 años o más.
Por ejemplo, las personas mayores gastan un porcentaje más alto de su presupuesto mensual en gastos de alojamiento y servicios de atención médica que el estadounidense promedio. Sobre una base de TTM, la inflación de los servicios de vivienda y atención médica se situó en el 5,4% y el 3,1%, respectivamente, en mayo de 2024, según el Índice de Precios al Consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U).
La inflación de las viviendas se ha mantenido obstinadamente alta debido a la política monetaria dura de la Reserva Federal y al rápido aumento de las tasas hipotecarias. Mientras tanto, la inflación de los servicios de atención médica ha aumentado en los últimos siete meses. El poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social continúa disminuyendo con el tiempo porque el CPI-W no pondera adecuadamente los costos que más importan a las personas mayores.
Lamento decir que es poco probable que un ajuste del costo de vida previsto del 2,6% en 2025 revierta esta dinámica.
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El ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social para 2025 está en camino de hacer algo que no ha sucedido en 28 años fue publicado originalmente por The Motley Fool